房子分成好多種類型，而每個人的喜好與需求不同，個人的小套房、適合家庭的2-4房、城市屋、小木屋等等。有些類型的房子不容易申辦貸款。其中最不受銀行青睞，不容易取得貸款的房子類型包含拖車、具地熱的房子、農場、分時住宅、及造型奇特的建築。

　　我們買房子通常是自住、度假用或投資用。房子的用途會影響借貸申辦。

　　自住宅：這是主要住的地方，大多為獨立屋，銀行認為自住宅不按時繳款的機率不高，所以，會給予自住宅比較優惠的利率。許多人假借自住名義買投資宅，為了預防這種狀況，銀行參考下列因素評估房子會屬於自住還是投資。

　　 是否已經自住了一段時間

　　 是否鄰近工作地點

　　 私人郵件是否寄送至該房子

　　 是否簽宣誓書

　　第二住宅：第二住宅必須距離自住宅至少30英哩，最好是位於一般典型第二住宅的位置，而且必需是一間還可以住的房子（有水有電），大部分的銀行會給予與自住宅一樣的利率。

　　投資宅：屋主不住在裡面的住宅，通常會出租，租金算是個人收入。相較於自住宅，當經濟狀況出問題時，大部分的人會考慮賣出投資宅，借貸給投資宅所承擔的風險比較高。所以除了房貸利率比較高以外，貸款成數會比較低。

　　房子要有對的用途，銀行才會准許借貸，我們來看看什麼房子適合哪種借貸。

　　獨立屋

　　獨立屋是一個很廣泛的房屋類型，如果細分的話，還可以分成公寓、大廈、合作住宅、可分租住宅等等。這些房子申請房貸都是以獨立屋的房貸利率計算，可是不同型態的房子，審核程序及要繳交的文件都不同。

　　2-4單位住宅

　　這類型態的房子基本上都會出租，屋主可能住在其中一個單位，單位越少，風險越低，申請貸款越容易。

　　城市屋

　　城市屋算是獨立屋，可做為主要住宅、第二住宅或投資宅。如果是整體開發案的城市屋，而且有特別鑑價方式或所有權規定，申請貸款時，需要提供相關資料。

　　母子住宅(mother-daughter home)

　　一間房子內有可分租的獨立空間，如果使用同一個出入口，則可算是獨立屋，如果是不同出入口，就不算獨立屋。

　　合作住宅

　　 所有的房屋類型中，有一個很特別，稱為合作住宅。辦理合作住宅房貸的審核過程和其他房貸不同，更嚴謹更複雜。下列是一些這類型貸款另外要準備的文件。

　　 合作企業近兩年的決算書：確認公司有足夠的錢運作。

　　 房貸的基本條件：合作公司將整棟建物抵押貸款後，每戶住戶都需分擔還款金額。這金額會納入每個月繳納的管理費。要注意的是，每戶承擔金額應該不會超過房價的百分之三十。此外如果沒有特別條例，貸款期數不會少於三年。

　　 租約及股票證明：銀行要確認一下租約及股權是否為貸款申請人。

　　 問題集：合作公司需一一回答銀行的問題集，內容可能包含：大樓有幾戶是所有人擁有的？有幾戶是公司擁有的？有遲繳管理費的紀錄嗎？

　　公寓大廈

　　公寓大廈可做為主要住宅、第二住宅或投資宅。雖然住宅型態很類似合作住宅，都是一棟建物分成好幾個單位，不過公寓大廈的住戶都擁有該戶的所有權，而合作住宅的住戶只有租賃契約，所以申請房貸時，會比合作住宅簡單許多。

　　受次級房貸風暴影響，房貸申請的條件改變了許多，下列是申請公寓大廈及合作住宅房貸的部分新條件：

　　 建物或開發案必須百分之百完成。

　　 至少90%的公寓大廈賣出或過戶。至於合作住宅，必須至少賣出51%的單位。

　　 貸款價值比不超過80-90%。

　　 單一個體或公司不能擁有超過10%的單位。

　　 住宅由管委會管理而不是有建商管理。

　　貽達貸款

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