房子分成好多种类型，而每个人的喜好与需求不同，个人的小套房、适合家庭的2-4房、城市屋、小木屋等等。有些类型的房子不容易申办贷款。其中最不受银行青睐，不容易取得贷款的房子类型包含拖车、具地热的房子、农场、分时住宅、及造型奇特的建筑。

　　我们买房子通常是自住、度假用或投资用。房子的用途会影响借贷申办。

　　自住宅：这是主要住的地方，大多为独立屋，银行认为自住宅不按时缴款的概率不高，所以，会给予自住宅比较优惠的利率。许多人假借自住名义买投资宅，为了预防这种状况，银行参考下列因素评估房子会属于自住还是投资。

　　 是否已经自住了一段时间

　　 是否邻近工作地点

　　 私人邮件是否寄送至该房子

　　 是否签宣誓书

　　第二住宅：第二住宅必须距离自住宅至少30英哩，最好是位于一般典型第二住宅的位置，而且必需是一间还可以住的房子（有水有电），大部分的银行会给予与自住宅一样的利率。

　　投资宅：屋主不住在里面的住宅，通常会出租，租金算是个人收入。相较于自住宅，当经济状况出问题时，大部分的人会考虑卖出投资宅，借贷给投资宅所承担的风险比较高。所以除了房贷利率比较高以外，贷款成数会比较低。

　　房子要有对的用途，银行才会准许借贷，我们来看看什么房子适合哪种借贷。

　　独立屋

　　独立屋是一个很广泛的房屋类型，如果细分的话，还可以分成公寓、大厦、合作住宅、可分租住宅等等。这些房子申请房贷都是以独立屋的房贷利率计算，可是不同型态的房子，审核程序及要缴交的文件都不同。

　　2-4单位住宅

　　这类型态的房子基本上都会出租，屋主可能住在其中一个单位，单位越少，风险越低，申请贷款越容易。

　　城市屋

　　城市屋算是独立屋，可做为主要住宅、第二住宅或投资宅。如果是整体开发案的城市屋，而且有特别鉴价方式或所有权规定，申请贷款时，需要提供相关资料。

　　母子住宅(mother-daughter home)

　　一间房子内有可分租的独立空间，如果使用同一个出入口，则可算是独立屋，如果是不同出入口，就不算独立屋。

　　合作住宅

　　 所有的房屋类型中，有一个很特别，称为合作住宅。办理合作住宅房贷的审核过程和其他房贷不同，更严谨更复杂。下列是一些这类型贷款另外要准备的文件。

　　 合作企业近两年的决算书：确认公司有足够的钱运作。

　　 房贷的基本条件：合作公司将整栋建物抵押贷款后，每户住户都需分担还款金额。这金额会纳入每个月缴纳的管理费。要注意的是，每户承担金额应该不会超过房价的百分之三十。此外如果没有特别条例，贷款期数不会少于三年。

　　 租约及股票证明：银行要确认一下租约及股权是否为贷款申请人。

　　 问题集：合作公司需一一回答银行的问题集，内容可能包含：大楼有几户是所有人拥有的？有几户是公司拥有的？有迟缴管理费的纪录吗？

　　公寓大厦

　　公寓大厦可做为主要住宅、第二住宅或投资宅。虽然住宅型态很类似合作住宅，都是一栋建物分成好几个单位，不过公寓大厦的住户都拥有该户的所有权，而合作住宅的住户只有租赁契约，所以申请房贷时，会比合作住宅简单许多。

　　受次级房贷风暴影响，房贷申请的条件改变了许多，下列是申请公寓大厦及合作住宅房贷的部分新条件：

　　 建物或开发案必须百分之百完成。

　　 至少90%的公寓大厦卖出或过户。至于合作住宅，必须至少卖出51%的单位。

　　 贷款价值比不超过80-90%。

　　 单一个体或公司不能拥有超过10%的单位。

　　 住宅由管委会管理而不是有建商管理。

　　贻达贷款

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