【大紀元2012年11月03日訊】（大紀元記者馬天祥編譯報導）馬克是舊金山一名普通的華裔居民，他的房屋三年前被銀行列入止贖房後收回。但馬克據理力爭，奇蹟般在法庭上戰勝銀行，引起法律界關注，儘管未能贏回房屋，卻給飽受法拍之苦的屋主們開創了新的法律環境。

銀行違背承諾收屋

據舊金山紀事報報導，馬克（Mark Gin）9歲從中國大陸來美，19歲時開辦複印店起家，後來生意紅火，發展到8個店面。但這幾年受經濟衰退影響，馬克決定對自己的房貸提出調整。

馬克和妻子簡妮（Jenny Gin）向第一西部銀行（OneWest Bank）打了無數個電話，提交了大量貸款款修改文件。他原先的抵押貸款服務人是IndyWest銀行，此銀行在房地產市場低迷期間倒閉，被聯邦存款保險公司（FDIC）接管。

FDIC打電話過來說，不用擔心貸款修改申請，他們會在30～60天內受理。但沒想到，該銀行的另一個部門卻在同期對他們家在布裡斯班（Brisbane）的房屋實施了止贖程序。

2009年7月份的某一天，突然有人到馬克家，說他們的房子被止贖了，這不再是他們的房子了。這棟房子他們住了2年半時間。金的一家被驅逐出門時，金珍妮懷著8個月的女兒，有8個月身孕，她自己還被診斷患有乳癌。

這對夫婦從來沒收到欠賬違約通知，但確實收到受託人轉讓通知。但這只是法拍程序的倒數第二步。而且銀行方面電話中已同意調整貸款，卻出爾反爾收了房子。這引起馬克的憤怒，他對銀行的做法提出法律訴訟。

打贏官司 房子卻要不回來

在審判中，馬克的律師芬利（Steven Finley）證明，第一西部銀行違反了2009年加州的預防止贖法，銀行在提出受託人轉讓通知前，需給借款人另外60天時間。該法在去年被廢止。

馬克房子被沒收，問題出在銀行的一個部門告訴馬克，他會得到貸款修改，而另一個部門卻繼續實施止贖程序。

上個月聖馬刁縣高級法院陪審團裁定，第一西部銀行有欺詐行為。加州陪審團發現，該銀行以錯誤的「雙軌處理程序」（Dual track），即指銀行處理申請貸款更改時並不完全停止法拍，實施了錯誤的房屋法拍程序。

陪審團只裁決給馬克一家13,500美元賠款，這個數目還不夠他們支付律師費。賠款是付給他們已經開始做的一個項目。在馬克從第一西部銀行得到貸款修正保證後，他們從親戚處借錢，想把房子改造的對兒童更有益。

陪審員表示，陪審團拒絕提供懲罰性賠償。儘管他們感到止贖受害人被欺詐，但銀行並不是惡意對他這樣做。

官司雖然打贏了，但要索回房子，馬克現在必須付清所欠貸款的全部金額。

他的律師芬利解釋說，陪審團發現法拍錯誤有欺詐，但因為物業是潛水屋，馬克的一家沒有得到其它賠償。在錯誤的止贖行動中，原屋主只能失去產權。芬利介紹，加州對錯誤的法拍提供兩種補救措施。一是損害賠償，但這只限於損失的產權。還有一種是取回房子，但這要求償還所有貸款的欠款。

馬克勝訴對法拍案有持續影響

法律專家表示，這可能是屋主對銀行勝訴的第一個案例。馬克一家的故事，為加州許多感到被錯誤執行法拍的屋主，提供了一個借鑒，開拓了法律環境。儘管勝利帶來的報酬還不足以解決他們的麻煩。

馬克認為，如果有人欺騙你，你到法庭上告，做壞事的一方應該支付全部資金。法庭發現銀行有欺詐，銀行確實錯誤的執行了物業的法拍，但法庭說，沒關係，因為銀行律師指出銀行順序顛倒了。如果是這種情況，這就意味著銀行可以顛倒的順序對任何人執行法拍也沒關係。

數千名屋主已經提出過類似的投訴。數量之多，以至於加州今年7月份通過了一項屋主權利保護法案，來保護那些被銀行不合理的執行了止贖程序的屋主。該法令將在明年1月1日生效。

在大部分案例中，加州屋主稱銀行拙劣的止贖行為從未得到審判。他們或因程序上的理由被拒絕，或因銀行提供提供貸款修改文件，把每月付款變得可以負擔而和解。芬利表示，金的案子被法院審理，只是僥倖。

涉及到此案的舊金山國家住房法項目專職律師錢康（Kent Qian）表示，馬克的案例還不能成為法律上的一個先例，因為這是初審法庭，不是上訴法庭。但他認為，在其他各方尋求解決案件時，他們可以從這個裁決得到啟示，法官將把何種價值觀用於這些案例。

法律環境明年將改變

加州明年生效的「屋主權利法案」，不僅明確禁止「雙軌處理程序」，還列出了屋主起訴路徑，但適用的案例必須是在明年1月1日之後發生。

按照新法令，如果一個房屋還沒有被法拍，屋主能夠尋求禁制令阻止法拍；如果被同意法拍後，屋主有權獲得律師費，但不能夠獲得損害賠償；如果法拍已經發生，屋主能夠在法庭上獲勝，尋求損害賠償，還能夠得到律師費補償。

芬利表示，他們正在評估第二套方案，想幫助馬克把房子拿回來。現在，馬克一家住在舊金山，他妻子已從癌症中康復，兩個女兒一個3歲，一個8個月。◇