【大紀元2024年10月04日訊】（記者陳安編譯報導）專家表示，聯邦政府提高購屋者攤銷率和擴大抵押貸款保險上限的新規定，對於卡城首次購房者的負擔能力幾乎沒有什麼作用。
9月16日，渥太華宣布，自12月15日起，受保抵押貸款限額將從100萬升至150萬，允許買家以低於20%的首付購買更昂貴的房屋。
如果買家是首次購買房屋或購買新建房屋，他們可以申請30年的貸款。
此前，30年攤銷僅限於購買新建房產的首次購屋者，其餘市場的期限為25年。
延長買家償還貸款的期限將減少他們的每月債務，以換取更高的利息支付。
例如，根據rates.ca的數據，以加拿大平均價格649,096元的房屋，30年利率為4.09%，每月利率為2,895元，相較於25年期抵押貸款3,198元，每月減少300元。
以30年攤銷法，5年內買家將少付18,172元，但5年結束需要續約時，其餘額將比貸款期限25年多出20,107元。
《卡爾加里先鋒報》報導，卡城房地產經紀人賈米爾·托巴尼（Jamil Thobani）表示，對於許多卡城人來說，較低的每月還款額比較短的貸款期限更具吸引力，即使這意味著隨著時間的推移需要支付更多的利息。
他說，「根據我的經驗，許多首次購屋者更關注他們的每月付款是多少。儘管政府正在努力推動創造新房開工的需求，但目前的做法將導致人們增加支出。」
「通往住房負擔能力還是財務毀滅之路？」
自春季以來，卡城房地產市場已經降溫，因為供應增加緩解了需求並抑制了價格增長。放鬆攤銷是否會吸引更多潛在買家、刺激需求並提高價格，這是卡城房地產委員會首席經濟學家安妮-瑪麗·勞瑞（Anne-Marie Lurie）將密切關注的事情，「這實際上是關於需求將改善多少以及這對供應意味著什麼。」「如果需求足夠強勁，那麼價格也會有所上漲，尤其是在供應跟不上的情況下。」
聯邦財政部長方慧蘭（Chrystia Freeland）表示，新規定旨在讓房屋「更適合首次購房者」。
然而，西門菲沙大學（Simon Fraser University）城市計劃主任嚴安迪（Andy Yan）質疑，讓購屋者增加更多債務而使購屋變得更容易，是否是一個有效的政策目標，「這是一條通往住房負擔能力的道路還是一條通往財務毀滅的道路？」
他認為，將新規定視為讓住房更便宜的一種方式，聯邦政府正在做出某些假設。
首先，假設許多卡城人擁有可以維持30年以上的穩定收入，並且有更高的債務承受能力，「你已經看到很多家庭都在為維持穩定的收入而苦苦掙扎。」
7月的一份報告發現，近一半的亞省人距離破產僅有200元，而且許多人對自己的財務狀況感到悲觀。
聯邦政府新規定的支持者可能會說，增加有能力承擔更高債務者的房屋擁有率將釋放租賃市場的空間並導致租金下降。然而，嚴表示，由於缺乏空置控制，新房主離開舊住宅後，租金很容易飆升。
「這些變化真的是為了加拿大個人嗎？」
第二個假設是卡城和加拿大其它地區有強大的供應來滿足這項新需求。
根據加拿大抵押貸款和住房公司（CMHC）的數據，亞省在2023年增加了202,324名居民，大約是紅鹿市人口的兩倍，而同年僅增加了35,223套住房，導致房價每年上漲15%。
嚴說，負擔能力不足的根源在於住房成本與當地收入之間的巨大差異，「現在你的收入與你能負擔得起的住房脫節了。」
關於將受保抵押貸款限額提高至150萬元，托巴尼表示，許多首次購房者不會考慮如此昂貴的房屋，「他們購買的通常是入門級住宅」。
嚴對這項新規則的受益者提出了質疑。在抵押貸款違約的情況下，CMHC通過抵押貸款保險（保費由購房者支付）向銀行保證，它將償還金融機構的貸款，從而使抵押貸款持有人對銀行來說風險較小。
嚴說，「那麼，這就提出了一個問題：這些變化真的是針對加拿大個人的，還是針對屬於這個住房系統一部分的銀行和開發商的？」◇
責任編輯：齊守善
