【大紀元2022年04月21日訊】（記者陳安編譯報導）想購買第一套房子，但不知道從哪裡開始？《卡爾加里先鋒報》精心策劃了首次購房者指南。
首先，恭喜！購買第一套房子是一個巨大的里程碑。這個過程可能會有令人難以置信的回報，但也可能令人生畏，特別是如果你不確定從哪裡開始時。
這就是購房者指南存在的目的，它的內容包括﹕頂級社區的故事，首次購房者的提示，房地產趨勢，如何出售房屋等等。希望它能讓你了解購買（或出售）第一套房子所需的知識。
亞省和薩省無土地轉讓稅 房屋更加負擔得起
亞省和薩省的住房市場是全國最負擔得起的，這並不僅僅因為其平均價格低於安大略省和卑詩省等較大市場的平均價格。這兩個草原省份還為購房者提供了另一個好處：沒有土地轉讓稅。
亞省房地產協會首席執行官布拉德•米切爾（Brad Mitchell）說，「這是一個巨大的優勢，因為土地轉讓稅確實從首付中抽走了錢。」
他解釋，其它省份的買家必須在付房屋首付之前首先支付稅款。「因此，不繳納稅款可以節省大量資金」。
米切爾說，額外的交易成本，如土地所有權登記和抵押登記，大約幾百元，法律費用大約1,500元到2,000元，在全國範圍內都差不多，對買家沒有太大影響。
他補充，土地轉讓稅可能對溫哥華和多倫多等市場的首次購房者產生非常大的影響，除了導致房價飆升外，還可能使他們遠離這些市場。更重要的是，花在稅收上的錢對當地經濟產生了更廣泛的影響。
米切爾分析，「人們搬進新家時，平均要多花大約40,000元用於裝修和家具。買家為購房多支付了數千元稅款，在裝修和家具上的花費不可避免地會減少。這種消耗對經濟活動和買家的影響是顯著的，「在卑詩省或安大略省，這是數十億元的收入。」
他說，這筆稅不能從抵押貸款分期付款中支付。因此，移居亞省和薩省的外省買家可能會感到驚喜，因為他們的錢在這裡可以買到更大的房子，而且不必支付土地轉讓稅，從又節省了數千元。
如何在利率上升的環境中獲得抵押貸款
加拿大中央銀行將基準利率上調至1%，超低借貸成本的時代已經結束。如何在利率上升時做好抵押貸款準備？
央行行長蒂夫·麥克萊姆（Tiff Macklem）表示，經濟現正向正常的利率環境轉變。因此，抵押貸款持有人現在應密切關注加息情況以及每月的成本增長。2020年2月，基準利率為1.75%，之後央行將藉貸成本削減至接近於零，以應對疫情導致的經濟衰退。可以合理地推測央行的目標是將利率至少恢復到那個水平，甚至可能更高一些，以冷卻通脹。
隨著更多的加息迫在眉睫，房主可以通過幾種方式在利率上升的環境中提前支付抵押貸款。
首先，並非所有抵押貸款持有人都會受到同樣的影響。固定利率抵押貸款持有人將在很大程度上免受利率上升的影響，直到他們的抵押貸款需要續簽，但浮動利率抵押貸款持有人將看到他們的利率隨著每次貨幣政策的變化而上升。
目前尚不清楚加拿大央行將以多快的速度加息，這取決於通貨膨脹以及俄羅斯與烏克蘭的戰爭對全球經濟的傷害程度。一些分析師預測，到2022年底之前將加息多達6次。豐業銀行（Bank of Nova Scotia）經濟學家預測，央行將把基準利率提高到2%。
Ratehub聯合創始人詹姆斯·萊爾德（James Laird）認為，房主應該使用抵押貸款計算器評估加息如何影響他們的每月持有成本，並了解貸方對抵押貸款條款的靈活性。
萊爾德說，「抵押貸款持有人應該做的第一件事是弄清楚貸方是否屬於實際改變抵押貸款付款的集團，或者貸方是否改變了分期付款期限，也就是說，抵押貸款持有人應該確定他們的付款是否會增加。如果是，請根據整個付款金額匯總家庭預算，同時，他們還應該考慮另外幾次加息，看看這對他們的抵押貸款支付和預算有什麼影響。」
他也對即將面臨續約的固定利率抵押貸款持有人提出了同樣的建議。固定利率人群應該進行研究，以更好地了解他們在續簽時圍繞新方案製定預算後可以支付多少。
萊爾德建議，「如果這給家庭帶來財務壓力，那麼可以考慮重新貸款，而不僅僅是直接續約。這看起來是抵押貸款總金額不變，但如果他們願意，可以將分期付款期延長至30 年，這將降低每月的抵押貸款義務。」
擁有房屋淨值信貸額度 (home equity lines of credit，HELOC) 的加拿大人也面臨著因加息後不斷上升的借貸成本而導致不堪重負的更高風險。「如果有人在房屋淨值信貸額度上有大量餘額，但他們不打算很快用一大筆錢償還，他們應該將該房屋淨值信貸額度轉換為抵押貸款。」
他補充說，HELOC的利率通常高於抵押貸款，因此抵押貸款持有人可以將HELOC轉換為可變優惠利率（與優惠加利率相反）或固定利率付款。
最終，面對更高利率，抵押貸款持有人將不得不進行個人「壓力測試」併仔細計算，確定每次加息對錢包的影響。如果不斷上漲的成本使房主難以維持現狀，那麼可能是時候評估您的選擇了。
責任編輯：齊守善
