法国30-60岁的人们如何准备退休(中)

文/方慧

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【大澳门威尼斯人赌场官网2015年04月28日讯】虽然法国有很健全的退休福利制度,但是其种种条件和限制,导致退休金额要比工资少许多。您若要避免年老后过经济窘迫的生活,必须及早作准备。金融专家指出,不同年龄层的人们,有不同的方法。对于40-50岁:加入公司储蓄计划、购买人寿保险储蓄和退休储蓄计划,以及投资出租物业是制胜策略。

加入公司储蓄计划

如果您的雇主提供公司储蓄计划(PEE:plan d’épargne entreprise),请您不要拒绝,因为它是一种提高收入的方式。您拿出一小部分薪水投到公司储蓄计划账户中,有些雇主还会拿出一定的匹配金额给员工,但上限为员工投入额的三倍,且每年不得超过3043欧元(2015年)。原则上此账户需冻结五年,但事实上存在许多例外:婚丧事、第三个孩子及更多孩子的出生、购买或扩建主要居所等。在最低期限五年或更长久,此计划的优势在于投入的本金及盈利都能免去个人所得税,这在一个连看电视都要缴税的高税收国家是不容忽视的。

购买人寿保险储蓄(Assurance-vie)

法国人很热衷于购买人寿保险,这确是一种收益率不错的长期储蓄方式,其中多元投资合同(les contrats multisuports)为优选。投保者欲享受最多税务优惠,那必须耐心地等待8年。之后,一个投保者有权每年支取上限为4600欧元,一对夫妻可支取9200欧元,不需要纳税。如果超过上述最高数额,多余款则要缴纳7.5%的税。如果您在8年内取款,所得利息按照个人所得税纳税。

从玛德琳(Madelin)退休储蓄计划中获益

玛德琳退休储蓄计划是专为独立职业者设立的,如手工艺匠人、商人和自由职业者。此计划的投资项目与人寿保险和大众退休储蓄计划(PERP)大致相同,这种储蓄的具体规定是,投保人必须等到退休年龄,方才有权动用这笔储蓄。方式是以终生养老金(rente viagère)形式支付给本人。

社会福利研究所的总裁Bruno Chrétien认为,这个计划对高赋税人最有益,每年能减税高达7万欧元。它提供的将本金转换成终生养老金的方式也优于大众退休储蓄计划。

投资出租物业

购买房产出租也是为退休做准备的好方法。如若您没有雄厚的资金投资出租房产,您可以先向银行贷款,用收回的租金来还款,而且还能享受税务优惠。一旦退休,如果您继续租出物业,租金就是一笔额外的收入。

法国政府出台了一些房地产税务方面的财政法,以减税鼓励人们投资出租房产。如2015开始的皮内尔法(Loi Pinel)规定,今后出租期可以为6年、9年和12年,相应地投资人可以获得12%、18%和21%的个人所得税减免。投资者可以把房产租给自己的子女和父母而不丧失减税优惠。条件是承租住房的子女的税务独立,不再属于父母的纳税户口。

责任编辑:德龙

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