【大紀元2015年04月28日訊】雖然法國有很健全的退休福利制度，但是其種種條件和限制，導致退休金額要比工資少許多。您若要避免年老後過經濟窘迫的生活，必須及早作準備。金融專家指出，不同年齡層的人們，有不同的方法。對於40-50歲：加入公司儲蓄計劃、購買人壽保險儲蓄和退休儲蓄計劃，以及投資出租物業是制勝策略。

加入公司儲蓄計劃

如果您的僱主提供公司儲蓄計劃（PEE：plan d’épargne entreprise），請您不要拒絕，因為它是一種提高收入的方式。您拿出一小部份薪水投到公司儲蓄計劃賬戶中，有些僱主還會拿出一定的匹配金額給員工，但上限為員工投入額的三倍，且每年不得超過3043歐元（2015年）。原則上此賬戶需凍結五年，但事實上存在許多例外：婚喪事、第三個孩子及更多孩子的出生、購買或擴建主要居所等。在最低期限五年或更長久，此計劃的優勢在於投入的本金及盈利都能免去個人所得稅，這在一個連看電視都要繳稅的高稅收國家是不容忽視的。

購買人壽保險儲蓄（Assurance-vie）

法國人很熱衷於購買人壽保險，這確是一種收益率不錯的長期儲蓄方式，其中多元投資合同（les contrats multisuports）為優選。投保者欲享受最多稅務優惠，那必須耐心地等待8年。之後，一個投保者有權每年支取上限為4600歐元，一對夫妻可支取9200歐元，不需要納稅。如果超過上述最高數額，多餘款則要繳納7.5%的稅。如果您在8年內取款，所得利息按照個人所得稅納稅。

從瑪德琳（Madelin）退休儲蓄計劃中獲益

瑪德琳退休儲蓄計劃是專為獨立職業者設立的，如手工藝匠人、商人和自由職業者。此計劃的投資項目與人壽保險和大眾退休儲蓄計劃（PERP）大致相同，這種儲蓄的具體規定是，投保人必須等到退休年齡，方纔有權動用這筆儲蓄。方式是以終生養老金（rente viagère）形式支付給本人。

社會福利研究所的總裁Bruno Chrétien認為，這個計劃對高賦稅人最有益，每年能減稅高達７萬歐元。它提供的將本金轉換成終生養老金的方式也優於大眾退休儲蓄計劃。

投資出租物業

購買房產出租也是為退休做準備的好方法。如若您沒有雄厚的資金投資出租房產，您可以先向銀行貸款，用收回的租金來還款，而且還能享受稅務優惠。一旦退休，如果您繼續租出物業，租金就是一筆額外的收入。

法國政府出台了一些房地產稅務方面的財政法，以減稅鼓勵人們投資出租房產。如2015開始的皮內爾法（Loi Pinel）規定，今後出租期可以為6年、9年和12年，相應地投資人可以獲得12%、18%和21%的個人所得稅減免。投資者可以把房產租給自己的子女和父母而不喪失減稅優惠。條件是承租住房的子女的稅務獨立，不再屬於父母的納稅戶口。

責任編輯：德龍