【大紀元2017年06月12日訊】文：Alicia Zhao・加州貸款經紀
物語，原意為「談話」。「房貸物語」是舊金山灣區貸款專家Alicia Zhao的客戶答疑。內容清晰、實用。本文回答灣區貸款客戶的問題：即使我有一個很好的信用評分，為什麼我的貸款被拒絕？

答：信用評分是核保人用來評估一項貸款申請的許多因素之一。以下是可能影響您的貸款審批的一些關鍵因素：

•資產負債率
這是使用每月總支付除以每月總收入計算的。每月支付總額包括住房支付（本金、利息、財產稅、保險、HOA共管屋會費）以及任何其它每月負債，如信用卡債務支付、汽車貸款、學生貸款、贍養費/兒童撫養費等等。一般來說，如果債務比率高於45%（一些特例可到50%），你很可能會被拒絕。對於巨額貸款產品，放款人將需要較低的資產負債比率，約為38%～43%。

•信用記錄
不只是信用評分重要，信用歷史記錄也同樣重要。信貸記錄歷史短的新移民可能無法獲得常規貸款資格。過去7年內有破產或法拍止贖的人士，即使信用評分有顯著改善，也可能無法獲得某些貸款的資格。過去12個月內，有逾期30天的抵押貸款或租金支付，可能會使借款人喪失房屋貸款資格。

•工作經歷
通常情況下，放款人希望看到借款人在過去兩年中受雇用，有連貫一致的收入和工作穩定性。如果借款人是承包商或自僱，不足兩年，大多數貸款人將拒絕貸款。如果借款人在過去兩年有過工作空檔，將按個別情況進行評估。一些放款人要求借款人在批准貸款資格前，至少重新上班6個月（在同一行業）。

•儲備金
除了支付頭款和結算費用外，貸款銀行希望借款人有足夠的儲備金。儲備金的要求額度取決於貸款額度、信用評分和貸款計劃。貸款額度越大，儲備金要求額度也越高。信用評分越低，儲備金要求額度越高。許多放貸方允許60%的退休基金和70%的投資基金算作儲備金；其他一些貸款銀行可能要求現金儲備。許多借款人由於缺乏足夠的儲備金，而失去貸款資格。

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責任編輯：李曜宇