【大紀元2012年06月10日訊】（大紀元記者楊辰編譯報導）皮尤慈善信託基金（Pew Charitable Trusts）研究美國最大的12所銀行及12所信用社的支票賬戶信息後表示，相關文件過長且混亂，並且很可能會導致高昂的透支費。據估計，美國人去年支付的透支費達29.5億美元。

皮尤慈善信託基金在報告中公布了4大發現，呼籲銀行增加信息透明度，並真正保護銀行客戶的權益。

發現1：銀行文件繁雜艱深

金融機構沒有用簡潔統一並且容易理解的方式把重要政策和收費信息總結出來，這加大了客戶了解並比較的難度。皮尤電子時代安全儲蓄（Pew’s Safe Checking in the Electronic Age Project）項目總監溫斯托克（Susan Weinstock）說：「相關文件長且混亂、文字艱深，充滿了法律術語，消費者告訴我們，他們不讀這些銀行相關文件。」

銀行此類文件一般長度大約是69頁，信用社此類文件長度是31頁。但是短也不代表好，報告中指出，信用社經常省略一些能夠讓客戶比較手續費及相關條款的關鍵信息。

另一個問題是手續費沒有統一的命名。研究者發現，信用社中「透支罰款費」就有8種不同的名字，而銀行中「擴展透支罰款費」有5種不同的名字，這大大加大了客戶比較的難度。

發現2：銀行信息不全面

皮尤慈善信託基金在報告中指出，金融機構沒有為客戶提供完整明確的關於透支及其罰款金額的信息。

一般來說，透支服務有3種選擇。第一，可以選擇不參與。第二，可以選擇「透支罰款計劃」，客戶可透支一部分費用但是需要交一筆數量可觀的罰款（銀行大約35美元，信用社大約25美元）。第三，可以選擇「透支轉移計劃」，把儲蓄賬戶中的錢轉移到支票賬戶種，以此防止透支。

但是，金融機構並不向客戶提供全部信息，所以客戶可能並不知道哪種是自己的最佳選擇，所以造成損失。

發現3：銀行最大限度獲取透支費

在對12家銀行進行調查後，皮尤慈善信託基金發現銀行經常會按照從最大金額到最小金額來處理支票，以此獲取最大的透支費。聯邦機構沒有明確銀行以何種順序處理支票，一般都是由各銀行自行決定，這就使得銀行可以通過各種方式最大限度地收取費用。

例如，你的銀行戶口有500美元，而你當天分別寫了25美元、75美元、125美元和600美元的4張支票。如果銀行按照時間順序處理支票，那麼你只會超支一次並需要付一次透支費。但是如果銀行按照最大金額到最小金額處理支票，那麼你會透支4次並需要付4個透支費。

溫斯托克表示，「我不知道這種處理支票方式的用意，銀行只是為了收取更多的透支費。」

發現4：銀行增加透支費金額

如果客戶賬戶中沒有足夠的存款來付透支費及罰款，銀行就會收取「擴展透支罰款費」。這筆罰款費額度從2012年的25美元上漲到2012年的33美元，漲幅超過32％。

皮尤慈善信託基金研究員表示，美國國會及聯邦監管機構必須採取措施保護消費者，促進市場競爭性。報告中建議銀行及信用社推行以下四個改革：1）用統一、簡潔並易於閱讀的方式解釋賬戶的條款、費用；2）讓賬戶持有人了解所有透支的選擇；3）不能最大限度的收取透支費，要秉持用公正、客觀、中立的態度；4）合理定透支罰款額。

(責任編輯：王樺)