小心！購屋最常犯的六種錯誤

更新 2010-05-29 2:58 PM 人氣 28

【大紀元5月29日訊】（大紀元記者吳翰林編譯）對大多數人來說，購置房產是人生中很重要的決定，但有不少人沒有做好準備就盲目的購屋，往往會造成不必要的損失。美國財經媒體《CNNMoney》提供購屋最常犯的六種錯誤，讓你知道如何防範。

1.不知道你的信用評分

購屋前必須要查明你的FICO信用評分。信用評分為衡量信用申請者逾期或違約風險所計算的一種數值，放款機構利用它對所有申請信用的消費者排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與貸款利率。

信用評分越低，貸款費用越高。舉例來說，房貸巨頭「美國聯邦國民抵押貸款協會」（簡稱房利美）(Fannie Mae)及「美國聯邦住宅貸款抵押公司」（簡稱房地美）(Freddie Mac)，對信用評分低於740的貸款戶收取較高的前置處理費（up-front fee）。

信用評分介於680到700間的購屋者，收取抵押借款的1.5%前期處理費。貸款達200,000美元者，處理費為3,000美元；同樣貸款200,000美元，信用評分740的人不需付費。

評分低的借款人也得負擔高利率。信用評分低於700的借款人要多付約 0.4%利息。如果以30年期固定利率貸款20萬美元來計算，評分低的人每個月額外多付的費用為62美元，等於1年要多付744美元。

如果信用評分不太理想，要有系統的提升自己的信用評分。首先要查看你過去的信用評等歷史，發現錯誤即時更正，下一個步驟是償還循環貸款（revolving debt），使你的負債比不超過 30％。這將有助於顯著提高你的評分。

2.購屋前大筆消費借貸

根據創立FICO評分制度的Fair Isaac公司發言人瓦茲(Craig Watts)表示：「消費者開設新的信貸帳戶，例如：辦新的信用卡、汽車貸款等等，他們的信用評分可能下降，因此在申請貸款時避免開設新帳戶。」

巨額花費將會使借款人的信用評分下降。申貸期間，貸方會持續追蹤借款人的信用評分。

瓦茲說：「如果發現申貸者的信用評分，突然低於貸款所要求的最低信用評分，貸款人很可能取消貸款給申貸者。」

3.節省驗屋成本

購屋前必須審視房子的所有缺陷，如果沒有經過檢查就購屋，買者要承擔很大的風險。

美國驗屋師協會（American Society of Home Inspectors）理事長塔姆尼(David Tamny)表示，現今市面上許多房屋往往是拋售性資產(distressed properties)，屋主沒有能力繼續支付房屋貸款，遭到貸款銀行拍賣，很多該定期維修的項目都沒有做，所以詳細檢查是很重要的。

房屋檢驗可以發現地基、水電、屋頂、閣樓隔熱層，以及空調等方面的問題。在一些州，有執照的檢查員可提供黴菌或白蟻的檢查。

購屋者往往因為金錢的考量，而沒請人驗屋或找便宜點的，如果房屋出問題，修繕費用反而高於驗屋花的錢。

4.沒有找律師

幾乎所有涉及房產買賣的人：賣方、賣方的房屋銷售經紀人、買方的經紀人、房貸經紀人，都希望能夠儘快成交，因為唯有房屋成交後才能獲取手續費或仲介費，所以即使並非對買方有利他們仍會極力促成交易。

為了避免買到高價的房屋而後悔莫及，最好的方法就是僱請地產律師，雖然此種方式在城市並非標準的商業慣行，但這些專家收取固定費用且提供客觀的建議，對於自身比較有保障。

5.未訂定偶發事故條款

在簽署買賣合同時，賣方會對取消合同有諸多限制，一般來說買家必須要付1%到3%的保證金，除非合同另有規定，否則解約就必須支付保證金給賣家。而較無經驗的買家簽訂合同時，並沒有包含一般例外的偶發事故解約條款，例如房價評估有誤、貸款未獲核准及發現驗屋時未查出的缺陷等。

近年來由於貸款公司嚴格的審查，造成很多人的貸款無法核准，或者縱使貸款公司同意貸款給你，但房子的貸款的價值可能低於合同內所列之價值。

由於房屋銷售市場不景氣，賣方通常願意接受「偶發事故條款」，如果他們堅持不接受，最好還是重新考慮這筆交易。以200,000美元的房子而言，解約會損失2,000到 6,000美元的保證金。

6.未準備保險預算

許多購屋者不明白，哪些項目有包含在保險單的保障內。保險資訊學會（Insurance Information Institute）的發言人薩爾瓦多(Jeanne Salvatore)表示：標準保單會賠償偷竊、風災、火災、雷擊、冰雹和爆炸的損失，但不包含水災、地震或例行維護疏失所造成的損失。

她說：「最重要的是購屋前要知道保費的金額，保險費用必須納入保有房屋的成本中，因為保險費不像抵押貸款可以一次付清，只要你擁有房子就必須一直支付保費。