【大澳门威尼斯人赌场官网6月11日讯】自由时报记者蓝钧达／专题报导

房贷利率杀很大，大型行库除前两阶段几乎全面失守2%，并且为抢食房贷户，更推出第一段1%不到的超低利率，但行库主管提醒房贷户，这些低利多半仅限优惠期，到底能不能实质省到大笔利息，有必要进一步精打细算。

针对华银推出前三个月破天荒仅0.95%的超低利率，台企银也打破传统优惠房贷限大企业员工申请，订出年收入55万元就能取得最低1.5%利率。行库主管认为，以目前央行隔拆利率约0.6%至0.8%之间，可视为银行的资金成本，再加上人事成本大约0.8%，每笔房贷的总成本就约需1.5%左右，并且这还是最低限度，因此，前半年1.5%低利，几乎已完全没有利润可言，利率仅0.95%，“实在是不可置信”。

银行主管不讳言，所谓“长期利率低于1.5%”，基本上都可说是噱头，因为银行不可能做赔本生意，也就是说，民众在选择房贷时，要特别注意是否有其他的“外加费用”，或设定极长的“绑约期”。

行库主管分析，银行在房贷的第一阶段，祭出低到不行的利率来拉拢房贷户，一方面是为去化多余资金，另一方面则是想乘机先抓优质户，等未来房贷进入第二或第三阶段，利率调高后，就能开始出现获利。

其实目前主要行库的房贷利率相差无几，除了华银前三个月特别低外，其他行库前半年大多在1.5%，7到12个月以2%居多，第二年起则为2.25%上下，差别在于怎样的条件才能申请；行库主管强调，其实光看第一段利率杀得很低，但实际上分摊到一般20年贷款年限后，根本赚不了多少，何况未来利率还是会变动。

举例来说，小陈担任一般公司（非上市柜 )的内勤人员，年收入约40万元，申办房贷的前半年利率可能仅1.85%，但第二、三段调整到2.25%、2.35%，以贷款500万元、20年期房贷来计算，总利息达123万9052元；就算小陈年收入超过55万元，能拿到更低的1.5%、1.98%、2.25%三段式利率，20年下来的利息也要115万9240元，仅少了7万9812元，平均一年省不到4,000元、一个月省不到350元。

因此，银行主管提醒民众，申办房贷不要太过重视短期利率在数字的差异，应精算长期可节省多少利息，尤其需配合自己计划在多久期限内清偿房贷，才是真正的房贷达人。