【大紀元7月4日訊】（大紀元記者簡鴻梅綜合編譯）針對付不起房屋貸款而推出的「遠離房貸方案」(Walk Away Plan)最近成為美國不動產界的流行詞彙，它宣稱可幫助負債纍纍的屋主解決房貸的痛苦，還可向銀行討回公道，停止銀行無止境的剝削。「遠離房貸方案」儼然成為債務人自立救濟的救星。

所謂「遠離房貸方案」，其實是依循法拍屋的流程，讓可能付不起抵押貸款的屋主，可以申請破產，待貸款經紀人重新鑑價後，依房子目前的市價降低貸款額度，利息也加以調整。申請後，屋主即不必再受到銀行討債的干擾，終止房貸後亦無需給付銀行損失費用；客戶在房屋拍賣後還可暫時在自己的房子待上個八月或更久的時間，並獲得5000美元以上的搬家費；法拍屋記錄還從你的信用報告中移除等。這些動人的內容對急於保住房子的屋主來說，的確相當有吸引力。

在佛羅里達州擔任記帳員的龐德（Paula Bond），兩年前付了18萬8仟美元買到的房子，如今已跌至13萬5仟美元。最近龐德又接到減薪通知，這樣一來她根本付不起銀行貸款的費用。據時代雜誌報導，像龐德這樣苦苦掙扎的屋主在美國高達480萬戶個案，即約有百分之九的房屋抵押貸款，因屋主無法按時付款而過期，房屋因而被迫被沒收或拍賣。

走投無路的龐德最後聯絡上遠離房貸公司，他們擬了一份文情並茂的解釋信給銀行，並呼籲銀行基於現實考慮降息。因為借款氾濫就快被拖垮的銀行，要他再付出上千元的律師費和手續費來沒收和拍賣房子，當然不是其所樂見的。最後遠離房貸公司成功地說服了銀行降低利率，每個月幫龐德省下640元的房貸。

另外一位住在密西根州的退休工程師斯塔布斯基（Larry Stopczynski），眼看自己的房子貶值了10萬元，所欠的房貸比房價還高，不得以只好求助於Short Refi Me公司，試圖要求銀行以現值重新估價，才同意付清後續的貸款。「唯一能遠離房貸的沉重壓力，就是停止再寄支票給銀行，迫使銀行拍賣房子，這次我決定賭上一回。」斯塔布斯基表示。為了保住家園，他甚至願意把新貸款額度的百分之一付給Short Refi Me公司。

在遠離房貸公司的服務下，至今已有為數不少的客戶免於失去房子，而未申請成功的人則證明了一項事實，即許多人所揹負的房貸根本是他們負擔不起的，而銀行只等等坐收漁翁之利罷了。而遠離房貸公司也不需花什麼功夫，只要僱用一個人專責和債權人聯繫即可。

然而在經紀人一面倒的呼聲中，「遠離房貸方案」真的是解救屋主的萬靈丹嗎?據2008年六月號《時代》雜誌的報導，消費者保護法的律師擔心遠離房貸的內容，不過是在粉飾法拍屋所造成的傷害罷了。不管是在財務上或在心理上對房屋所有人所造成的創傷，都不是短時間所能恢復的。

遠離房貸的公司宣稱只要995美元，就能獲得全套遠離高額房貸的完整秘笈，內容包括法拍屋、追討債務及破產法等相關法律規定，客戶還會收到一份律師及稅務評估的刊物，每個月並有39元的「信用服務」。其實這些資料在互聯網下皆可免費獲得，所謂的信用服務，不過是在你的信用報告上刪除不正確的記錄而已。

與其花錢請遠離房貸公司出面，要銀行不得再以電話騷擾你，其實屋主只要花一張郵票的費用就能達到目的。你只需寫一封信給銀行，告訴他們依美國「公平債務催收行為法」(Fair Debt Collection Practices Act)的規定，貸方只有對借款人要採取特殊行動時才能打電話給借款人。銀行以後絕對不敢繼續來干擾你。

而對於法拍屋如何損害屋主的財務，遠離房貸公司則是輕描淡寫。短期內屋主者會被蜂擁而至的稅單給淹沒，因為豁免的債務都轉成所得稅了；長遠來看，對他們日後要取得車貸款和房屋貸款更是難上加難。難怪房屋顧問們對這類的遠離房貸公司通常都敬而遠之。

坐擁獨棟花園洋房是許多美國人和移民畢生追求的夢想。然而隨著房屋貸款越背越多、房地產不景氣、薪水縮水、物價高漲，當年的美國夢如今卻成為中產階級揮之不去的夢魘，如何解套，恐怕是在這個過度強調物質財富、貪婪和物慾的社會，最需要省思的課題吧。
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