【大澳门威尼斯人赌场官网7月4日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者简鸿梅综合编译）针对付不起房屋贷款而推出的“远离房贷方案”(Walk Away Plan)最近成为美国不动产界的流行词汇，它宣称可帮助负债累累的屋主解决房贷的痛苦，还可向银行讨回公道，停止银行无止境的剥削。“远离房贷方案”俨然成为债务人自立救济的救星。

所谓“远离房贷方案”，其实是依循法拍屋的流程，让可能付不起抵押贷款的屋主，可以申请破产，待贷款经纪人重新鉴价后，依房子目前的市价降低贷款额度，利息也加以调整。申请后，屋主即不必再受到银行讨债的干扰，终止房贷后亦无需给付银行损失费用；客户在房屋拍卖后还可暂时在自己的房子待上个八月或更久的时间，并获得5000美元以上的搬家费；法拍屋记录还从你的信用报告中移除等。这些动人的内容对急于保住房子的屋主来说，的确相当有吸引力。

在佛罗里达州担任记账员的庞德（Paula Bond），两年前付了18万8仟美元买到的房子，如今已跌至13万5仟美元。最近庞德又接到减薪通知，这样一来她根本付不起银行贷款的费用。据时代杂志报导，像庞德这样苦苦挣扎的屋主在美国高达480万户个案，即约有百分之九的房屋抵押贷款，因屋主无法按时付款而过期，房屋因而被迫被没收或拍卖。

走投无路的庞德最后联络上远离房贷公司，他们拟了一份文情并茂的解释信给银行，并呼吁银行基于现实考虑降息。因为借款泛滥就快被拖垮的银行，要他再付出上千元的律师费和手续费来没收和拍卖房子，当然不是其所乐见的。最后远离房贷公司成功地说服了银行降低利率，每个月帮庞德省下640元的房贷。

另外一位住在密西根州的退休工程师斯塔布斯基（Larry Stopczynski），眼看自己的房子贬值了10万元，所欠的房贷比房价还高，不得以只好求助于Short Refi Me公司，试图要求银行以现值重新估价，才同意付清后续的贷款。“唯一能远离房贷的沉重压力，就是停止再寄支票给银行，迫使银行拍卖房子，这次我决定赌上一回。”斯塔布斯基表示。为了保住家园，他甚至愿意把新贷款额度的百分之一付给Short Refi Me公司。

在远离房贷公司的服务下，至今已有为数不少的客户免于失去房子，而未申请成功的人则证明了一项事实，即许多人所背负的房贷根本是他们负担不起的，而银行只等等坐收渔翁之利罢了。而远离房贷公司也不需花什么功夫，只要雇用一个人专责和债权人联系即可。

然而在经纪人一面倒的呼声中，“远离房贷方案”真的是解救屋主的万灵丹吗?据2008年六月号《时代》杂志的报导，消费者保护法的律师担心远离房贷的内容，不过是在粉饰法拍屋所造成的伤害罢了。不管是在财务上或在心理上对房屋所有人所造成的创伤，都不是短时间所能恢复的。

远离房贷的公司宣称只要995美元，就能获得全套远离高额房贷的完整秘笈，内容包括法拍屋、追讨债务及破产法等相关法律规定，客户还会收到一份律师及税务评估的刊物，每个月并有39元的“信用服务”。其实这些资料在互联网下皆可免费获得，所谓的信用服务，不过是在你的信用报告上删除不正确的记录而已。

与其花钱请远离房贷公司出面，要银行不得再以电话骚扰你，其实屋主只要花一张邮票的费用就能达到目的。你只需写一封信给银行，告诉他们依美国“公平债务催收行为法”(Fair Debt Collection Practices Act)的规定，贷方只有对借款人要采取特殊行动时才能打电话给借款人。银行以后绝对不敢继续来干扰你。

而对于法拍屋如何损害屋主的财务，远离房贷公司则是轻描淡写。短期内屋主者会被蜂拥而至的税单给淹没，因为豁免的债务都转成所得税了；长远来看，对他们日后要取得车贷款和房屋贷款更是难上加难。难怪房屋顾问们对这类的远离房贷公司通常都敬而远之。

坐拥独栋花园洋房是许多美国人和移民毕生追求的梦想。然而随着房屋贷款越背越多、房地产不景气、薪水缩水、物价高涨，当年的美国梦如今却成为中产阶级挥之不去的梦魇，如何解套，恐怕是在这个过度强调物质财富、贪婪和物欲的社会，最需要省思的课题吧。
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