【大紀元2014年12月03日訊】（大紀元記者賀詩成、梁珍香港報道）近日，中國大陸關於存款保險制度將要推出的消息引發對大陸銀行業破產的擔憂。與此同時，中國大陸銀行業不斷傳出壞消息，其中之一的就是恆豐銀行對浙江華越置業12億貸款涉險，可能成為壞賬。目前，中國大陸房地產持續下滑，成為銀行貸款壞賬的高危區域，有分析認為，房地產貸款壞賬的積累可能會引爆金融風險。
邁入12月，中國經濟持續放緩，中共國家統計局周一公佈的數字，11月採購經理指數降至50.3，為8個月來最低，而匯豐（HSBC）與調研機構Markit聯合發佈的中國製造業數據也降至六個月低點。加上房地產方面，前一天公佈的百城新建住宅均價連續第七個月下跌。一連串低迷的數據下，香港股市周一突然大跌620點，凸顯對中國經濟的憂慮。
恆豐銀行12億地產貸涉險
大陸媒體《第一財經日報》12月2日報道，大陸恆豐銀行向浙江省華越置業提供的12億元（人民幣，下同）左右的融資可能涉險。目前，華越置業已經債台高築，陷入多起司法糾紛中，其主要資產金華世貿中心的興建中工程、房產部份已被抵押、查封。
公開資料顯示，華越置業註冊地是浙江省金華市，2007年開始開發的金華世貿中心，位於金華市區最繁華的商業中心，建築面積達23萬平方米，曾被稱為當地「商業航母」。
據悉，2011年底前後，恆豐銀行向華越置業融資總計達12億元左右，分三次進行，其中前兩次合計約為9億元，第三次金額在3億元以上。加上利息，總計接近14億元。
房產壞賬或引爆金融風險
陸媒《華夏時報》11月28日報道，從大陸多家商業銀行、資產管理公司處獲悉，商業銀行的壞賬餘額及壞賬率「雙升」的境況繼續惡化，房地產不良資產佔比也有所上升。
某大型商業銀行風險控制部門管理人員高先生表示，大陸銀行貸款的壞賬風險正在增加，即使採取措施嚴格控制一些領域的信貸投放，第四季度以來的壞賬風險並沒有下降。而房地產及一些實體行業成為貸款壞賬的高危區域。房地產貸款壞賬在銀行不良資產中的佔比如果繼續攀升，就可能引發金融風險。
中國農業銀行東部某省分行一名人士表示，房地產貸款壞賬在銀行不良資產的比例的確有增無減，但這些可能不會顯示在賬面上。她解釋說，銀行為了降低壞賬率，早已將一些壞賬打包，用較低折扣出讓給資產管理公司。在這些壞賬資產包中，房地產資產並不少見，包括一些經營不善的優質項目。
中共國務院參事夏斌公開表示，銀行給企業大量貸款的抵押物都是房地產，很多實體經濟工廠向銀行貸款是用廠房用土地做抵押的，這部分貸款佔整個銀行貸款的40%，這是相當高的比例。在非主要銀行和影子銀行中，這個比例更高。房地產如果進一步下行，就存在系統性風險爆發的可能性。
標普：50大銀行最大風險
國際信用評級機構標準普爾（Standard & Poor’s）昨日發表報告稱，中國房地產市場持續低迷，可能成為50大銀行面臨的最大風險。
標普表示，中國銀行業的貸款數據低估了房地產市場的風險。報告中估計，截至去年底，中國房地產開發建設貸款至少達8.2萬億元人民幣，佔貸款餘額的13.8%，而銀行報告的房地產貸款額只有7萬億元。中國今年住宅銷售和價格大幅下滑，加之經濟增速放緩，推動銀行業不良貸款升至六年高位。
報告預測明年中國房地產銷售量將繼續下降0-5%，隨著中國經濟增長放緩，房地產行業大幅下跌將成為嚴重影響50大銀行業績的因素。而供求關係使得地產翻身困難重重，低迷「至少」還將持續一到兩年。
標普金融機構評級部門資深董事廖強稱，房地產持續低迷將給銀行業資產質量帶來重大下行壓力，多個關聯行業或受拖累。「隨著中國經濟持續放緩，中國50大銀行第二波信貸損失可能正在累積。」
百城房價連跌七個月
中國指數研究院發佈的11月「百城價格指數」顯示，11月大陸100個城市新建住宅平均價格為每平方米10,589元人民幣，較上月下跌0.38%，為連續第七個月下跌；與去年同期比較也下跌1.57%。
中國國家統計局發佈的數據顯示，今年前10個月，樓市銷售額下降9.9%，至人民幣4.64萬億元。今年一至三季度銷售額為人民幣4.05萬億元，較去年同期下滑10.8%。
報道稱，今年較為疲弱的銷售勢頭，令開發商無心買地以及進行其它房地產相關投資。今年前10個月房地產投資增長12.4%，至7.72萬億元人民幣，增速較前九個月的12.5%放緩。
針對房地產市場低迷，中國銀行昨日亦發表報告稱，受投資信心不足、銷售放緩、融資環境偏緊等因素影響，預計2014年全年房地產投資同比增長12.4%，為1998年住房制度改革以來最低值。
經濟拐點現中行下調GDP目標
上月21日，中共央行突然宣佈兩年來首次減息，削減一年基準貸款利率40個基本點，下調一年存款利率25個基本點，專家普遍認為，減息暴露出中國經濟的千瘡百孔，凸顯中國經濟已經出現拐點。
中共國營銀行——中國銀行昨日發表《2015年經濟金融展望報告》，下調明年GDP目標為7.2%，並預計央行有可能會進一步減息一到兩次。
報告稱：「受產能過剩、高槓桿率和新增長點尚在孕育等因素的影響，2015年中國經濟增長將繼續小幅放緩，GDP增長在7.2%左右……2015年很可能是中國本輪經濟下行的階段性低點或谷底。」
較早前，中共公佈第三季度中國經濟增長7.3%，創下2009年初以來最低值。不過，國際大行預計中國經濟將進一步放緩，高盛預計明年中國GDP為7%，是1990年以來的最低水平。
分析人士預計，未來中國經濟將陷入嚴重蕭條，當中房地產業更有可能成為引爆中國金融危機的最大風險。
國務院專家警告嚴重蕭條
中共國務院參事、國務院發展研究中心金融研究所名譽所長夏斌近期在上海發展沙龍上演講，分析中國經濟可能陷入嚴重蕭條。目前該文章已經被中共官媒刪除，但已被其它媒體轉載。
夏斌表示，今年中共政府提出GDP增速要保7.5%。從各種數據分析來看，今年、明年和後年的經濟增速會逐年下降。在中國，金融改革沒有到位，大量基礎設施的資金主要來自地方政府各種形式的舉債。並且，現在地方政府債務問題已變成全社會關注的問題。有些債權人已經到政府門口靜坐要求還債，問題很嚴重。
針對房地產市場，夏斌認為，房地產市場繁榮的時期已經結束。當前經濟走勢關鍵看房地產市場，房價下跌已成必然定勢。如果住房銷量下降，房價下降，系統性風險很難保證不爆發。
夏斌預計，今年的GDP即使在微刺激的政策下渡過7.5%左右的難關，但是在未來兩年內，仍然有可能下滑到6%以下，中國經濟將陷入嚴重的蕭條。
中共的體制將是金融改革的障礙。夏斌表示，現在有些企業，包括有些地方政府，都在製造龐氏騙局。現在有些地方政府和企業，借錢只是用於還銀行利息，根本不是用在新的投資和建設。社會融資成本高不僅僅是銀行的問題，而是整個體制的問題，這是體制改革不到位、利率市場化、匯率市場化的整個市場經濟制度改革不到位的問題。這既涉及國企改革的問題，也涉及中央和地方的財稅關係問題。
外資續撤離中國地產市場
雖然中共當局近日推出減息措施，目的之一是希望拯救房地產市場，未來亦不排除會繼續減息，不過MSCI旗下地產投資資料庫公司IPD副總裁Lawrence Ye對本報表示，減息刺激作用不大，因為房地產低迷和宏觀環境有關，估計今年GDP達不到7.5%，未來甚至可能下滑到6.8%，「房地產黃金十年已經過去了，減息對大城市影響較大，但對二、三線城市作用不大。」
政策不明朗加政治風險
他指，目前不少外國投資者減少了對大陸房地產業的投資。他舉例說，政治風險亦成為外資擔憂的最大因素之一，甚至超過企業運營本身，如早前的雅居樂因為捲入周永康案件，而被拋售。
統計顯示，今年前5個月，廣東房地產開發企業利用外資8.86億元，同比減少40.4%。廣東省房地產協會會長蔡穗聲認為，外資撤離廣東的背後信號顯示市場信心不足，經濟仍然不景氣，樓市高位風險凸顯，樓市走低可能會引發連鎖反應。
曾經大量入駐大陸的香港房地產商亦紛紛卻步。除首富李嘉誠不斷拋售大陸樓盤外，九倉早前亦宣佈不再購買大陸地盤，一位香港房地產商對本報表示，大陸房地產業很難做，因為政策變化太大。
大陸富豪則紛紛將錢轉向外國，令大陸房地產業進一步下滑。國際物業顧問萊坊發表報告指，由2009年至今年，中國對外房地產投資總額已由6億美元大增至150億美元。當中由中國到澳洲的投資增長最大，按年增長逾六成。而且據統計，投資者不僅垂青海外住宅，有近四分之一投資者會選擇投資海外地皮，甚至酒莊等其它類型物業。
責任編輯：何家林
