【大紀元09月28日訊】（大紀元記者尹齊綜合編譯）當信用卡利率上升到高達21%，許多人會發誓不再用信用卡。如果使用銀行借記卡(debit card)不小心透支$3美元就要付40美元透支費(Overdraft fee)，許多人也會考慮不用銀行借記卡。那麼消費者真的會手提一桶現金去購物嗎？當然不實際。於是市場上一些金融服務公司提供了再充填式的預付卡(:prepaid card)，可以解決這類消費者的難題。

《今日美國》報導， 目前這種預付卡用起來好像信用卡一樣，消費者可用來在任何雜貨店、藥房和網上購物。但有沒有像信用卡的保障﹖

大學生的家長可以給他們的孩子買預付卡，讓他們用來買教科書和食品，同時這些孩子可以不涉及家長的信用卡帳戶。這種預付卡也給那些在網上購物不想用信用卡的人提供一個變通的辦法。但是來自消費者保護組織(Consumers Union)的報告警告，這種預付卡缺乏像信用卡一樣對消費者的保護措施。如果消費者的預付卡丟失或被偷，消費者的利益就會受損失，預付卡還存在收費高，有隱藏費用等等問題。朱恩(Michelle Jun)是消費者保護組織的律師，她表示，預付卡目前的保護措施非常的弱，

預付卡協會（The Network Branded Prepaid Card Association）簡稱NBPCA，是一個預付卡業的聯合組織，他們表示，消費者保護組織的報告有些誤導。馬何(Terry Maher)是NBPCA的諮詢顧問，他表示，NBPCA會員提供的預付卡有萬事達卡(MasterCard)或Visa卡標誌。如果顧客的預付卡丟失或被偷是「零風險」（zero liability），預付卡公司會補償顧客，重新給顧客一張預付卡，充填舊卡內所剩的現金值。

對很多沒有銀行賬戶或無法獲得信用卡的人來說，尤其是新移民，這種預付卡是極誘人的。但便利也有代價：隱性收費。

隱藏費用

朱恩表示，預付卡的隱藏收費差別也很大，實際上消費者也很難找到便宜收費的預付卡。多數賣預付卡的公司只列出卡的價值和你未來可充填的數目。顧客要找到其他費用的收費規定，要閱讀很多頁的文字說明。

預付卡各種名目的費用如下：

啟動費(Activation fee)——消費者保護組織調查了19種預付卡，其中12種收取啟動費，費用從$3美元的 Walmart MoneyCard到$39.95美元的First Vineyard card，價格不等。

月費(Monthly fee)——19種預付卡中，16種收取$2.95到$9.95不等的月費。多數預付卡公司稱，如果顧客設置自動存款將薪水充填預付卡，可以免去月費。有些需要在預付卡中存有最低限量的存款，才可以免去月費。例如，綠點(Green Dot)預付卡收取$5.95月費，除非顧客維持$1,000美元存款在預付卡中，或每月使用預付卡花費30次以上。

提取現金費——多數預付卡允許客戶在任何一個提款機上提取現金，19種預付卡中，提取現金費不等，每次從99美分到$2.50美元。例如，綠點預付卡在指定銀行提款機提取現金，免收費用，但在其他銀行每次提取現金收$2.50美元。

查看存款費——有18種預付卡查詢卡中的餘額要付費，客戶在提款機查看預付卡中的餘額，每次要付45美分到$1 美元。例如，BuyRight公司預付卡的客戶查看卡中的餘額要付$1美元。

透支費(Overdraft fee)——許多預付卡公司聲稱，客戶超支花費時不收取透支費；但是，調查19種預付卡發現，有13種收取超支費(shortage fees)；但是持卡人的預付卡協議中並沒有詳細說明此項收費。

一些專家表示，預付卡業的競爭已經大大降低了以上的各種收費。去年，Wal-Mart決定降低和簡化預付卡收費。買卡啟動費、充卡和月費各收取3美元。基於競爭，其他公司也不得不跟進。

消費者保護組織的報告提供了各大預付卡公司詳細的收費情況，詳情請查閱ConsumersUnion.org網站。

這些可重複儲值的預付卡已吸引了約8千萬客戶，他們幾乎都沒有銀行賬戶，吸引的主要對象是不願攜帶現金的大學生，以及不想在網上留下信用卡號碼的客戶。更典型的是，客戶群體由低收入人群及不像美國人那樣擁有眾多金融選擇的移民構成的。