【大紀元2月26日訊】(大紀元記者超然編譯報導)投保家庭產險要一定適度：投保不必要的險別會讓你每年都白白地送給保險公司高額的保費，無異於浪費金錢；相反，如果投保的險別不夠全面，一旦遭遇洪水、火災、盜竊之類的災難時，你的損失可能會讓你辛勤努力而獲得的生活付之東流。因此，選擇投保正確合理的產險、買足房產重置成本保險種類，才能讓你獲得最大的收益。

你所要做的首先就是要選擇正確的保險類別。在決定投保前，瀏覽一下房產保險單、和保險經紀人聊聊、做個小小的調查，這都不會耽誤你多長時間，一定三思而後行。因為房屋保險有變化，所以你每年都應審查保險單的保險範圍，確保所投險別能滿足你不同的需要。這裡可以給你提些建議：

●實際現金價值（Actual Cash Value Coverage）

實際現金價值保險是以房屋現行市價為基礎的。對於建於10年前的房屋，保險額只能是對折舊十年的窗戶、櫥櫃、家電等的折舊價值。

●重置成本(Replacement Cost Coverage)

重置成本保險，指重建相同樣式及材質的家園所需的成本，不包含折舊因素。重置成本保險需背書購買。若想獲得充分的重置成本保險收益，你保險額應含蓋除土地價值以外重建房屋的全部成本。專家提醒：「不要誤認為房屋現行市價與房屋重建費用相當。」

●建築成本(Construction Cost)

決定重置成本前要確定建築成本。如果在過去一年裡購置了新屋，或進行了再融資，你就會知道當前房屋建築成本。因為你的付款肯定涉及重置成本、市場價值和實際現金價值。如果沒有上述行為，專家建議：最好向當地建築商諮詢當地平均建築成本，也可以花點錢在Accu Coverage($7.95元)或Home SmartReports($6.95元)網站做個在線價值評估報告。如：對於面積是2,000平方英尺，現行建築成本是$175元/平的房屋，你的投保額應為$350,000元。

記住：任何超過房價5%或$5,000元的改造項目，你都應該聯繫保險公司增加保額。

●貴重物品(Valuables)

確保你的家庭財產及個人責任均按正確價值買了保險。大多數的保險單只承保物品的實際現金價值。如果你有保險單未載明的銀器、珠寶、皮草等貴重物品，就需要購買背書保險。

●賠償責任(Liability Coverage)

很多人不注意保險單上的限制賠償責任範圍，這是錯誤的。近年來，人身傷害和財產損失的索賠平均已達到$15,854元，最近又將房主責任保險增加了數十萬美元，而每年只需多交$6元保險費。

如果你只報怨不斷背書保險而造成保費增漲，試問你能省下因忽視扣減項目而多付的保費、支付某些金額較高的索賠、漏保項目的損失額嗎？捆綁背書可以省點錢，但其捆綁的項目你不一定都需要，剔除不必要的項目吧，何必了投保不必要的險別而讓自己過得那麼拮据呢？ (//www.dajiyuan.com)