【大紀元2013年01月19日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及高資產客戶私人投資顧問。累積三十年以上投資專業經驗，投資領域跨越股票、基金、房地產、期貨、年金、及私人投資市場。專業重點在：財經行情、尖端投資市場分析、及客戶投資規劃。

專欄主旨包括：與大家共同研究分享當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】

投資顧問的收費

費用是一大因素。過高的投資顧問費用顯然會減低客戶的回收。如果你的帳戶有$100,000，1.5%的顧問費就是$1,5000。這費用有些是每月,或每季,或每年扣？客戶做投資時，有些費用也許可以商量的。費用有明說的，比率性的，付給第三者的，單次的或重複的等等。

投資產品

投資顧問對投資產品的熟悉程度可以顯示出這項投資的普遍性。若客戶代理一大堆產品，客戶自己更須完全了解才參與。尤其那些取出投資就會有很高罰款的投資。投資顧問當然也該賺錢，但是客戶會賺錢嗎？其中的風險是什麼？是客戶可以承擔的嗎？自己一定要搞清楚！

投資服務

有時，客戶有問題但是無法獲得答案。同時，投資顧問可能給客戶太多資料，客戶受不了。到底多少是不足，多少是過度呢？投資顧問和客戶須要商討和諧適度的服務程度，才能皆大歡喜。

轉帳過程

常常客戶須要轉移投資時被搞得很糊塗。通常轉投資時可能全部轉或轉部分，可以以目前的投資來轉移，或賣掉目前的投資以現金來轉移。所以在轉移之前，客戶須確定自己要怎麼樣移轉，新的公司是否可以接管轉移過去的投資。若填寫表格讓新公司跟舊公司申請轉帳，這樣過程可能花上2-4星期。

投資公司

因為投資公司有很多種類，所以投資顧問更是五花八門。例如某些銀行、保險公司、會計師等為了爭取生意，也自封為投資顧問。當然不是沒有頭銜就不能了解或協辦投資，但這就像醫生也要做美容師，我要相信你的專長是那項？投資顧問會建議客戶不要為省稅而投資–要為賺錢而投資，也不要把保險和投資混合。但你若跟保險公司的投資顧問或會計師討教投資建議，你會聽到完全不同的出發點。即使專業投資顧問也每每不同，因為他們的附屬公司不同、代理的產品不同、受管單位不同等等,都會影響到投資顧問給客戶的建議。無疑地，客戶要有心理準備要如何決定取信於那位專家！

顧客小心(Buyer Aware)

要投資業官方訂立法律促使「投資顧問把客戶放在前提」既不可能、也無從實際執行，投資客戶必須自己來確定。在投資市場，有太多不同產品、不同的行銷專員，客戶得用謹慎的態度來選擇。對投資建議更應該細心分析才取信。

在決定採用那位投資顧問的建議前，先決定自己的需要和期望。你的投資款額，投資回收期望：保值？定期收入？你要自己選擇投資，還是要人代選？如果你要找人全權代理，就要查出收費詳情和回收預估。例如有些投資顧問代做退休計畫，收取很高費用。有投資顧問教客戶如何自己做估計，為客戶先省了一筆錢！

投資服務的連續性

如果客戶要換投資顧問，可能嗎？投資顧問若離開公司或退休，會影響客戶的投資成果嗎？也許投資客戶該跟投資顧問討論一下。

資格調查(Background Check)

投資顧問若是CFP，可以去www.cfp.net查看該人是否有不良記錄。若是有$25Milliion管理資產的投資顧問，其公司應登記，公司做業準則、客戶、收費等(Form ADV)應該可以在www.SEC.gov 找到記錄。如果是股票投資中間商( stock brokerage)，在www.FINRA.org的「broker check」應該可以找到這 家公司的資料。若是私人投資，調查方式就要看投資人的經驗和投資顧問的合作了。類似買賣房地產，買主要負責調查。常常個性也是個決定因素，客戶和投資顧問一見如故的也有，從做生意變成好友。這樣一來，客戶就可以隨時聯絡投資顧問，不限於上班時間。

需要投資顧問嗎？還是來增長自己對財務、投資的知識？長期打算，最好還是投資時間,來了解行情–知識是最佳的投資！

傳統投資會受到經濟、市場、和政治等各式各樣因素的影響，投資結果永遠是未知數。我們都知道，要期望新成果就必須嘗試新路線！！我們協助投資客戶(一)直接投資，鎖定高回收，(二)投資在一類不受市場、經濟左右的資產項目！歡迎來電預約時間面談。鼓勵大家也介紹給親朋好友。投資是IRS審核的401(k)和IRA的投資。本公司電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文)◇