姜先生今年35歲，擁有一家小型廣告諮詢公司。公司目前處於起步階段，發展良好，估計年底可以實現盈虧平衡。姜先生的妻子劉女士，年收入在5萬元左右，夫婦二人育有一子，今年5歲。另外，姜先生夫婦還有老人需要贍養。

　　目前姜先生這個家每月生活開支需要6000元左右，擁有兩套住房，其中一套出租，月租金收入在2500元左右，另外還需要承擔各項銀行貸款共計60萬元。現在姜先生考慮購買商業保險，主要是他感到勞累的工作使得身體狀況大不如從前，而作為家庭的經濟支柱，姜先生身上肩負的責任巨大，他需要及早做好家庭理財規劃，降低家庭的財務風險。

　　理財建議

　　理財專家海爾紐約人壽保險公司客戶經理甯智：

　　就目前的情況看，姜先生家庭財務的抗風險能力非常弱，一旦遭遇到風險，家人的生活品質、現有的投資很可能會受到很大打擊。姜先生目前主要擔心以下幾點：

　　1、疾病風險；2、意外風險；3、在現有的情況下，如何保障現有的資產安全，並讓家人擁有良好的生活品質。

　　　建議購買吉祥兩全保險（B型，保額10萬元，繳費期20年，保障期至60歲，年繳保費4158元；附加定期壽險，保額30萬元，繳費期10年，保障期10年，年繳保費798元；額外重大疾病長期健康保險，保額10萬元，繳費期5年，保障期5年，年繳保費450 元；附加每日住院補貼醫療保險，保額100元/天，保障期一年，繳費期一年，年繳保費180元；附加意外傷害醫療保險，保額4000元，保障期一年，繳費期一年，年繳保費54元；無憂寶意外傷害保險，保額20萬元，保障期一年，繳費期一年，年繳保費400元。

　　通過購買上述商業保險，姜先生在經過20年左右的繳費後，60歲可一次性獲返還滿的期金，在兼顧高額保障的同時，可沖抵即期消費型險種的支出。另外，姜先生還可獲20萬—60萬元的意外殘疾保障，60萬—100萬元的意外身故保障，40萬元的非意外身故保障， 10萬元的33類重大疾病保障。

　　姜先生目前購買上述商業保險後，每月承擔的保費僅在500元左右，對於他目前的情況，適當控制日常生活的支出就可以支付保費，負擔並不是很大，同時能做到大大降低家庭的財務風險。

文章來源 : www.home666.cn 中國家庭網