【大紀元11月3日訊】(大紀元記者秦飛綜合編譯)現在美國很少有信用卡徵收年費,但在不久的將來,更多持卡人可能將選擇付年費還是信用卡被取消。分析家說這些舉措預示著未來一系列變動。
美聯社報導,最近美國銀行(Bank of America)開始「試驗」信用卡年費接受程度,從29美元至99美元,將於明年開始在某些客戶實行。銀行辯稱是根據「風險和利潤」來選擇在哪些客戶試行,但他們拒絕提供詳細解釋,究竟哪些客戶被徵收29元,哪些徵收99元或兩者之間的任何費用。
花旗集團(Citigroup)8月也通知「一小部份」客戶,他們將被徵收新的年費。但發言人塞繆爾.王(Samuel Wang)拒絕透露進一步消息。
「他們正試圖瞭解市場對年費的承受力。」消費者調查網站CreditCards.com主任伍爾塞(Ben Woolsey)說,「他們想看消費者承受能力的極限在哪裡。」
美國銀行的試驗是隨著信用卡新管理規定的實施,信用卡業者為彌補虧損而試行的。明年2月開始美國將實行新的信用卡規定,各銀行如何及何時提高利率及收費將受到限制。
新的條例使各銀行損失巨大。例如,從未欠款、從未支付延遲費用或罰款的持卡人,以前這些客戶從未因銀行調整費用而遭到損失。但在過去一年中,甚至信用良好的客戶也受利率提高和信用額降低的影響。目前一些客戶已被告知將加收年費。
美國銀行說,他們仍未決定是否把收費擴大到更廣闊的範圍。
當然現在還是有一些信用卡徵收年費,包括與特定的航空公司或旅館相關的獎勵卡。但多數信用卡,包括使用點數系統的一般用途獎勵卡,則肯定不徵收年費。
究竟客戶願意為他們的信用卡付多少錢?在多少年費的程度上他們將放棄信用卡?
Bankrate.com資深分析師麥克‧布萊德(Greg McBride)說,另一些信用卡發行機構也將開始徵收年費。他強調說可能向一些選擇的賬戶收費,通常無法通過這些賬戶獲得利潤,以避免趕走更能獲利的客戶。
目前,美國銀行說,他們向不到1%的客戶收費,但拒絕透露這些客戶的特定情況。
《今日美國》報導,同時,花旗集團也開始對不常使用信用卡的持卡人徵收年費,「不常使用」定義為信用卡消費一年少於2400美元。另一些銀行也向長時間不使用信用卡的客戶徵收閒置費(inactivity fees)。也就是說,即使客戶不欠款,也會被徵收費用。
在明年2月新條例實施之前,信用卡發行機構正想方設法增加收入。根據信用卡直接郵寄追蹤服務機構Synovate Mail Monitor統計,今年第一季度27%新發行的信用卡中包括了年費,這高於一年前的18%。
幸運的是,如果你每月按時付餘額,你可能獲得良好的信用積分,從而有更多的選擇。
採取行動
如果你的信用卡發行機構開始徵收年費或增加收費時,你可考慮採取以下行動:
‧打電話投訴。首先應查詢自己的信用積分,確定你有良好的信用,借方可能願意取消這些費用,以免你中斷與他們的業務。
‧利用信用卡獎勵來抵消年費。如果你的信用卡徵收年費,應衡量獎勵的價值是否超過費用。
‧離去,如果發行機構不願免去費用,你有一個選擇:支付費用或關閉賬戶。糟糕的是,這項決定可能會損害你的信用積分。
計算信用積分的一個因素是「信貸利用率」(credit utilization ratio),它以你未支付信用佔據可用信用的百分比為基礎。當你關閉信用卡帳戶時,你的可用信用總額縮減了,這將使信貸利用率升高。這一比率佔據你信用積分的30%。
此外,關閉長期賬戶也將影響信用歷史,這是計算信用積分的另一大因素。
當然,如果你的其它帳戶沒有欠款,信用卡也較新,則關閉賬戶是值得考慮的。
如果你不在意獎勵,只想要一張沒有年費的信用卡,可考慮申請一張信用合作社(credit union)的信用卡。很多信用合作社不收年費並提供低於平均的利率。
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