養老精靈接著又將朋友張恩宇 30、40 歲時的經歷播放給低著頭的金敏碩看。

「請看那邊，看看你的好朋友張恩宇是怎麼過的。」

他看到張恩宇一開完同學會就趕著回家的模樣。金敏碩和大部份的朋友都續攤喝到爛醉，張恩宇卻推掉朋友的挽留，回家認真地抄寫東西。

「他在做什麼？」

「張恩宇正在為剛領到的薪水做預算規畫。他從開始上班以來，都會將每個月的薪水做好規畫，而且會將支出控制在預算範圍內。當然他同時也進行投資和儲蓄。」

「是的。這位朋友就像凡事會預先準備的人。我們知道他年輕時就存了不少錢，而且不會亂花錢，所以大家都開玩笑叫他『模範青年』。」

「張恩宇在 30 歲初就買了一間坪數剛好的房子，到了 30 歲後半，他已經幫子女準備好 250 萬的教育基金，還有自己 250 萬的退休基金。還不到 40 歲時，除了自用住宅之外，他就存好了 500 萬的本金。說到這裡，來！現在我們就來看看本金的威力有多大！」

「本金的威力？」

「請看這張表。這張表說明了 250 萬本金在不同的投資獲利及投資期間下所產生的效果，本金等於是靠著複利效果在增值。所謂『複利效果』，不是單指本金所產生的利息，而是指利息滾入本金後所產生的獲利效果。

假設獲利率是 10％，那張恩宇在 30 多歲所存的 250 萬等到 50 多歲快退休時，就會超過 1,500 萬。如果存到你現在 70 歲這個年紀，應該已經超過 30 年，那至少也有 4,350 萬元的獲利。」

「什麼？只要維持 10％的獲利率， 250 萬元就會在 30 年後變成 4,350 萬？」

「數字是不會騙人的。」

「恩宇完全不用擔心老年生活了。」

金敏碩長長嘆了一口氣。

「要不要把張恩宇的複利效果和例子套用在你身上？」

「我又沒存什麼錢，只剩租房子用的 500 萬元，要怎麼套用？」

「你不要把 500 萬全都拿去租房子，只要先拿其中的 250 萬去付房租，然後將剩下的 250 萬拿去投資，雖然短期內房子會住得比較簡陋，但在 30 年後卻能擁有 4,350 萬元的收益。還有，如果你能省下買高級車和其他消費財的支出，你知道結果會如何嗎？

當子女教育費開始增加時，你不僅沒有縮減其他支出，反而還去借錢充當生活費。你一定很納悶，心想：『我賺那麼多錢，到底都花到哪裏去了』，對不對？其實答案就在這裡。」

聽完養老精靈這番無情卻又犀利的分析，金敏碩心中感到刺痛，但也有幾分舒暢。因為他終於找到答案，「到底這些錢都花到哪裏去了？」

「你買了高級車，日子過得不虞匱乏。或許花光 250 萬可以帶來眼前消費的快樂，但也等於放棄 30 年後的 4,350 萬。反觀張恩宇，卻能夠為了老年生活而把買車或採購其他消耗品的 250 萬省下來。」

養老精靈說明現在的 250 萬就等於是 30 年後的 4,350 萬，金敏碩聽了，露出一副怪異的表情。因為他做夢也沒想到，眼前花掉的 250 萬會在將來變成 17 倍。@(本文完)

摘 自 《不用擔心錢的老後──今天就要學的生涯理財》 先覺出版社 提供
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