李子衿:建立良好互動關係有利投資

李子衿(財富管理顧問)

【大紀元1月22日訊】「既愛又怕受傷害」,可以說是投資人普遍存在的心態。大環境不佳,存款利率益降,眼見仰望存款利息獲得生活保障,或是保存資產價值的希望破滅,儲蓄的誘因式微,另覓投資管道,可能是獲取較高報酬的唯一或唯二選擇。但是,如何投資、又要投資什麼呢?眼前理財專員講得頭頭是道,要真坦承其實聽不太懂,似乎失禮,也失面子;然而,迎合理專心意去做又不放心,真是落個兩難!

「我最近收回一筆錢,現在定存利息這麼薄,你看怎樣處理比較好?你記得我去年12月份買了個養老險,年繳40萬元要繳6年;對吧?我要求只要在年底繳得起今年的40萬,報酬比定存要高一點就可以。」這樣的客戶算是蠻理性的,基本上他對理專是信任的,他的需求標準也不高,所以很容易就可以達成。「我的理專一點都不盡責,我的定存這麼多筆,他都不聞不問,不做規劃也不建議。」言下之意,客戶有如被離棄的孤兒;然而事實上是,當你要建議他什麼時,他都視若無睹,聽若罔聞。

「我對你們銀行是百分之百推崇的,我來這裡有如回到自己家裡般親切。我這樣講,完全出自肺腑之言,一點不誇張。你不知道,為了我上一次的一筆匯款,你們行員是怎樣幫我費盡心思,動用到好幾個國家的關係,海角天涯的幫我找回來,我對你們行員認真負責的表現真是感激涕零。」生平第一次面對這麼高的推崇,我有點兒訝異得不知所措!可見客戶還是坦誠的居多,直言不諱,對金融機構從業人員而言,鼓舞甚大。

客戶與銀行的關係要建立在良好互動往來上,所以我們講良好客戶服務關係,單方面要求的時代已經過去了。身為客戶的你,如果你傲慢不講理,行員表面上不敢違逆你,私底下可會對你大表不以為然。而理專是投資人與銀行之間的橋樑,一方面希望儘量配合你的要求,另一方面肩負對銀行的付託要使命必達。所以聰明的投資人,除了衡量自己的利益之外,也要考量銀行的立場,別教你的理專太過為難,良好的互動往來關係永遠是最佳的利器。

建立良好的客戶服務關係,是任何理財專員重要的任務。試想,當你臨櫃永遠被當成第一次來行的新客戶,你感受到怎麼這麼容易被忽視時,那時你可能才真正體會到有個理專的好處!原來你跟你的理專是建立在一對一的關係上,他才是全銀行最理解你的人。同時,基於他也是金融機構的從業人員,所以他是比你更嫻熟銀行事務的人;你想想看:你能不善用你的理專,好好從他那裡挖寶嗎?◇
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