諶怡寧:定期定額投資基金 17年獲利6倍

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【大紀元9月6日報導】名家談投資理財專題五(中央社記者陳永昌台北六日電)全球股市波動震盪,基金公司建議投資人可以採定期定額投資來分散風險,確有投資人成功的例證,自己開設貿易公司的諶怡寧,早在十七年前就在第一金控旗下一銀定期定額扣款投資基金,累計投資新台幣上千萬元,至今整體獲利達六倍。

根據統計,截至去年為止,國內共同基金資產規模超過2兆元,基金投資人數突破180萬人,定期定額投資約有60.8萬人,如加上境外基金部份,保守估計國內民眾至少有100萬人,選擇以定期定額方式投資基金。

公股行庫中首家開辦信託業務的一銀,日前屆滿二十年,諶怡寧是定期定額扣款次數最多的客戶,過去十七年來不間斷的扣款,至今已累計扣款約200次,定期定額報酬率達六倍,部分單筆基金的報酬甚至達八、九倍,投資的複利效果驚人。

諶怡寧回憶,以定期定額投資基金之前,她因為多次被人倒會,剛好得知一銀開辦信託業務,可以定期定額投資基金,心想如果是以銀行當會首的話,是最穩當,因此決定以定期定額扣款投資基金。

諶怡寧表示,當時會決定長期投資,也因為當時她看到一本理財的書籍強調「最大的獲利就是要複利」,雖然在那個投資資訊極少也沒有理財專員的年代,她會自己找資料,挑選過去歷史績效良好的基金,選定約十多檔基金,就每月定額扣款3000元或5000元,當時買的富達歐洲、富達東南亞基金仍持續扣款,享受時間加上複利帶來的效果。

十七年來,經歷亞洲金融風暴、911恐怖攻擊等對全球股市帶來空方摜殺,也曾造成諶怡寧持有的基金出現虧損,但她因為手邊不缺錢,並沒想過要「停損」,還是有恆心地持續扣款。

諶怡寧表示,她定期定額投資基金很少贖回,因為希望投資標的能夠達到「複利增值」,希望投資愈久愈好,所以壓根兒沒想要贖回。

談到投資標的,諶怡寧獨鍾海外基金和私募基金,她選定多檔投資標的包括積極型也有穩健型,海外市場規模大,一檔基金的佈局地區多,不會因為單一市場下跌就大幅虧損,波動不大,相當適合一般投資人累積財富。部份的私募基金是市場多空都能獲利,即使是在「熊市」也能獲利。

除了定期定額外,諶怡寧也有單筆投資,但她表示單筆投資並不容易抓住進場時機,報酬率有好有壞,雖然獲利曾有高達八到九倍,但整體而言獲利狀況仍比定期定額差;因此偏好海外基金和私募基金,她鼓勵投資人,利用定期定額累積財富,還可將這些投資當做傳家寶。

諶怡寧表示,因為她對定期定額的績效相當滿意,也為兩個兒子開戶投資,至今獲利相當可觀。她估算,這十七年來,基金的總投資金額約上千萬元,至今報酬高達六倍,她相當滿意這樣的投資成果。

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