【大紀元9月6日報導】名家談投資理財專題五(中央社記者陳永昌台北六日電)全球股市波動震盪，基金公司建議投資人可以採定期定額投資來分散風險，確有投資人成功的例證，自己開設貿易公司的諶怡寧，早在十七年前就在第一金控旗下一銀定期定額扣款投資基金，累計投資新台幣上千萬元，至今整體獲利達六倍。

根據統計，截至去年為止，國內共同基金資產規模超過2兆元，基金投資人數突破180萬人，定期定額投資約有60.8萬人，如加上境外基金部份，保守估計國內民眾至少有100萬人，選擇以定期定額方式投資基金。

公股行庫中首家開辦信託業務的一銀，日前屆滿二十年，諶怡寧是定期定額扣款次數最多的客戶，過去十七年來不間斷的扣款，至今已累計扣款約200次，定期定額報酬率達六倍，部分單筆基金的報酬甚至達八、九倍，投資的複利效果驚人。

諶怡寧回憶，以定期定額投資基金之前，她因為多次被人倒會，剛好得知一銀開辦信託業務，可以定期定額投資基金，心想如果是以銀行當會首的話，是最穩當，因此決定以定期定額扣款投資基金。

諶怡寧表示，當時會決定長期投資，也因為當時她看到一本理財的書籍強調「最大的獲利就是要複利」，雖然在那個投資資訊極少也沒有理財專員的年代，她會自己找資料，挑選過去歷史績效良好的基金，選定約十多檔基金，就每月定額扣款3000元或5000元，當時買的富達歐洲、富達東南亞基金仍持續扣款，享受時間加上複利帶來的效果。

十七年來，經歷亞洲金融風暴、911恐怖攻擊等對全球股市帶來空方摜殺，也曾造成諶怡寧持有的基金出現虧損，但她因為手邊不缺錢，並沒想過要「停損」，還是有恆心地持續扣款。

諶怡寧表示，她定期定額投資基金很少贖回，因為希望投資標的能夠達到「複利增值」，希望投資愈久愈好，所以壓根兒沒想要贖回。

談到投資標的，諶怡寧獨鍾海外基金和私募基金，她選定多檔投資標的包括積極型也有穩健型，海外市場規模大，一檔基金的佈局地區多，不會因為單一市場下跌就大幅虧損，波動不大，相當適合一般投資人累積財富。部份的私募基金是市場多空都能獲利，即使是在「熊市」也能獲利。

除了定期定額外，諶怡寧也有單筆投資，但她表示單筆投資並不容易抓住進場時機，報酬率有好有壞，雖然獲利曾有高達八到九倍，但整體而言獲利狀況仍比定期定額差；因此偏好海外基金和私募基金，她鼓勵投資人，利用定期定額累積財富，還可將這些投資當做傳家寶。

諶怡寧表示，因為她對定期定額的績效相當滿意，也為兩個兒子開戶投資，至今獲利相當可觀。她估算，這十七年來，基金的總投資金額約上千萬元，至今報酬高達六倍，她相當滿意這樣的投資成果。