【大紀元9月28日訊】上週一，9月15日，被稱為美國金融「海嘯日」，因為美國第一大保險公司，AIG，美國國際集團，宣布倒閉。當日，位於美國前五名的投資銀行—雷曼兄弟（Lehman Brother）因資不抵債，不得不關門；最大的投資銀行美林，Merrill Lynch，靠自己維持不下去了，由美國政府出面聯繫，被美國最大的銀行—美國銀行（Bank of America）接管。這一連串的事件，引起了全球性的金融恐慌，人們擔心的二戰後美國最大的經濟危機已經降臨，我們唯一不確定的是，它是否會比1933年經濟大蕭條更糟糕。我們更擔心的是，不知下一家要倒閉的銀行是哪家，我存錢的銀行是否安全？

今年7月位於加州的IndyMac Bank，因涉足次級貸款太深，終於因資金缺乏，宣布關門，在加州引起了不小的震盪，許多人趕在關門前取錢，兌現，引起了擠兌風潮。8月29日，位於Alpharetta的Integrity Bank由於財政困難，宣布關門，被起源於伯明翰的Regions Bank收購。很多人問，是否把錢從銀行取出來才是最安全的？其實倒也未必。事實上，在美國有一個存款保險制度，正是由於這一制度的存在，我們大多數的人在銀行的存款是安全的。那麼這一制度究竟是怎麼一回事呢？它的起源和受保範圍又是什麼呢？

在1933年的經濟大蕭條中，有4000多家銀行宣布破產倒閉，每家銀行有近$900,000存款，儘管在政府監控下，強迫這些銀行被實力雄厚的銀行收購，大部分存款人歷經數月都拿到了自己存款的85%，但這使得美國的銀行體制產生了很大的信任危機。1933年6月美國國會通過了Glass-Steagall Deposit Insurance Act，這也就是現在的FDIC的法律基礎—美國存款保險法案。根據該法案，美國政府成立了一個獨立的公司，美國聯邦存款保險公司，即Federal Deposit Insurance Corporation（FDIC）。它專門為隸屬它的銀行的支票或存款賬號提供保險，保證在銀行倒閉時，FDIC會出面全部賠償存款人在該銀行的符合條件及限額的存款。該法案在1991年經過修改，2006年2月布什總統又通過了改革法案。

那麼我們在看自己的存款是否有風險時，第一個要問的問題是，我的銀行是否是FDIC的成員？一般你走到銀行櫃檯前都會看到一個標有「FDIC」字樣的圖畫，這就證明，該銀行是FDIC的成員。凡在該銀行儲蓄的存款就有政府的保險，你也可以打電話到1-877-275-3342查詢。根據每個銀行的資產狀況，FDIC會向該銀行徵收保險費，這些保險費組成存款保險基金。2007年底，存款保險基金有520億資產，但今年7月的 Indymac Bank的倒閉，花去了基金89億資金。

FDIC受保的銀行賬戶主要有，支票帳戶（Check Account），存款賬戶（Saving Account）及定期存款（CD）。每一個人在一個銀行的所有帳號的受保總額不超過十萬美元（$100,000.00），也就是說，你在同一個銀行的存款或各類賬號的總金額如果超過了十萬美元，聯邦儲蓄保險只保十萬，超過的部分不予擔保。如果是與他人共同擁有的帳戶（Joint Account），而且每個人的權力是一樣的，每人可享有十萬的保額,也就是說, 如果是夫妻共同帳戶, 受保額是二十萬, $200,000。如果是退休帳號（Retirement Account），保額是25萬美元，即$250,000.00每人。

什麼不屬於FDIC的保險範圍？放在銀行保險櫃的錢，股票，債券（Fund），保險以及其他通過銀行購買的投資性產品（Investment Product）都不屬於FDIC保險之內。

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