【大紀元4月27日報導】(中央社記者田裕斌台北二十七日電)中央銀行緩步升息，讓指數型房貸客戶叫苦連天，相對地，包括銀行及壽險業皆以一段式利率房貸產品作為主流商品，銀行業者表示，一段式利率保障客戶在長達20年的貸款期限內，每個月所繳的貸款金額，僅隨著市場利率微幅波動，對於消費者的房貸負擔相對穩定且溫和。

銀行業者表示，過去由於市場環境處於低利率時代，因此指數型利率或分段式利率在降息趨勢下對於消費者較為有利，但目前趨勢明顯轉為升息，即使分段式利率產品一開始可提供較為低廉的利率吸引顧客，但通常在第3年以後的利率水準即急速拉高，對於消費者而言不一定有利。

舉例來說，若消費者的房貸金額及年限皆相同，A銀行推出3.03%的一段式利率，B銀行則推出前6個月2.65%，第7至24個月2.92%，第3年起3.52%的分段式利率，在實際推算後，B銀行第1年的平均貸款利率為2.785%，的確比A銀行推出的3.03%優惠許多，但是對大多數人而言，除非是投資客，房貸通常至少要10年才有機會還清，因此應將貸款期間拉長比較，才更能反應實際狀況。

以貸款期限拉長為3年計算，B銀行前3年的平均房貸利率，約為3.075%，已經開始大於A銀行所提供的3.03%一段式利率，若再將貸款期限拉長至一般貸款年限最長20年來計算，則B銀行的貸款平均利率為3.453%，已遠超過A銀行所提供3.03%一段式利率，對消費者而言，孰優孰劣高下立見。

銀行業者表示，貸款年限越長，選擇一段式利率將相對優於分段式利率，只要貸款超過3年以上者，選擇一段式利率將較分段式利率來的輕鬆愉快。

對於部分較會精打細算的消費者來說，可能認為一開始選擇分段式利率，每個月的負擔會較一段式利率來的輕，等到第2年或3年，分段式利率要調高之前再打電話向銀行申請調降利率，一樣可以繼續享受較低的利率優惠，但銀行業者指出，這種策略並非適用每位消費者，尤其分段式利率幾乎都有約定2或3年內提前清償違約金的限制，消費者若轉貸到別家銀行，除了不一定可取得較優惠利率外，更可能被原貸款銀行罰上一筆違約金，這也是在轉貸之際不得忽略的成本。