【大紀元2月25日訊】(大紀元記者黎新紐約報導)2月23日﹐闕又上財務規劃師在第七屆風險管理及金融超級市場講座上﹐以歷史故事﹑實例﹑名人語句﹐生動地介紹了理財的竅門。

整體財務籌劃

闕先生介紹﹐整體財務籌劃有五大方面﹕保險籌劃﹐稅務籌劃﹐投資籌劃﹐退休籌劃和遺產籌劃。同時考量這五大方面才是整體的財務規劃。

在強調整體規劃的重要時﹐他舉了一個醫生的例子﹕之前這醫生僱用不同的人進行財務管理﹐由於會計師﹑財政規劃師所得到的資料不全面﹐因此他們所給予的勸告有出入。當闕規劃師給他做了個整體財務檢測後﹐發現若好好規劃﹐一年能省下六萬元的稅﹐十年來就省下更多。

規劃師說﹐達慶聯合會計師事務所增加了財務規劃服務﹐成立了會計師和財務規劃師在同一平臺上﹐是很好的概念。

投資退休基金避稅

把錢放在退休基金有抵稅和延稅的作用。在剖析延稅的好處時﹐他說﹐兩個基金有同樣的報酬﹐一個能延說﹐另一個不能延說﹐兩項利潤的差異分別是﹕10年後差30%﹐20年後達68%﹐30年後達110%﹐40年後達180%。

民眾可以從自己退休基金借錢﹐一個人可以借高達5萬元﹔一對夫婦可以借高達10萬元。借貸所付利息﹐也是付給自己。

美國鼓勵民眾把錢放在退休基金理﹔投入退休基金的錢是不列入付稅收入的計算﹐是最好的藏錢之處。

買保險不是保險籌劃

市場上有各式各樣的保險。闕規劃師解釋﹐保險讓你在有保障的環境下進行投資。他指出許多人是買保險﹐而不是規劃保險。規劃保險是從你的角度決定什麼樣的保險適合你﹐投入保險多少金額才合適。人的資源不是無限的﹐管理是讓有限的資源﹐起到最大效益。若金額都押在保險上﹐那就降低了投資的資源。他點道﹐關健是以最小的資源取得同樣的保障。

決戰點—投資

以上規劃剩下的錢﹐用在決戰點—投資。投資是科學和藝術的結合﹐是相當困難的一環。現在股票的價值低到接近90年代。大家都知道買低賣高的規則﹐但什麼時候是最低呢﹖往往都是壞消息多時。

去年6﹑7﹑8月時﹐公債報酬往下掉﹐股票往上漲時﹐他的許多客戶想轉向股票。他勸他們應該把投資從表現好的移到表現差的。去年底﹐公債漲了10%﹔股票降了10%﹐來去20%。

闕規劃師點出了幾個投資常識﹕不要依賴一支股票﹐而是投資在基金上。較明智之舉是以全球為投資平台﹐投資於全球的共同基金。

一般說來﹐不要把雞蛋都放在一個籃子裡。有一定功力的人可以把雞蛋放在幾個籃子裡﹐然後好好地看著他們。

懂得規則才能打破規則

運用台灣首富郭台銘的一句話「魔鬼藏在細節中」﹐闕先生指出關健往往在細節中。在解釋為何無法判斷如何運用規則時﹐他說懂得規則﹐才能打破規則。(//www.dajiyuan.com)