投資四大錯 –馬多夫的啟示

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【大紀元12月27日訊】(大紀元紐約綜合編譯報導)70歲的馬多夫是一位頗受敬重的基金經理人,負責處理多位名人,甚至著名銀行的投資事宜。既是名人與著名銀行,那麼應該不會上當了吧。其實不然。因為他名氣實在太大,沒有人敢質疑他這個投資顧問的信用。馬多夫擔任過那斯達克證交所主席,在華爾街,是個重量級人物。他曾經宣稱,以美國現代金融管理體系設計之周密,詐騙根本不可能得逞,這段精闢的分析,最近成為YouTube上點閱率最高的影片。

馬多夫從事的是一件典型的老鼠會,他挖果補西,讓投資人誤以為獲利豐厚。卻突然之間,一陣晴天霹歷。現在這些投資人的500億美元已消失殆盡,那些投資馬多夫的家庭與機構想要拿回本金,已是機會渺茫。

這種事怎會發生在一堆名流身上?既然會發生在他們身上,就有可能發生在你我之間。馬多夫能騙到那麼多人,和他提供的商品有多好沒有關係,關鍵在於他堆銷的方式,切中人性弱點。他賣的商品,其實和避險基金沒什麼不同,透過多空對作來套利,它是合法的,不過,想成功,它需要不只正確的判斷、充裕的資金和時間,還要有無窮盡的運氣。

馬多夫的高明在於他推銷商品的手法,符合最強烈、卻也是最根本的人類心理,那就是,愈得不到的就愈想要。

馬多夫基金對加入者設定嚴格條件,只接受他主動邀請的投資者,要被他相中,光有錢是不夠的。他從他和妻子的社會網絡中,篩選原始客戶,投資者中有很多是紐約有錢的猶太人,還有一些是高檔遊艇以及高爾夫球俱樂部的會員,再透過這些人層層引介,吸收更多人加入。這些人當中不乏慈善機構的負責人、投資基金的經理人、富商以及有錢的退休族。按理說,這些人應該比一般大眾更了解投資,結果,
他們卻全部落入一個最老套的陷阱,輕信投資的世界裡,存在所謂的秘密賺錢捷徑,馬多夫索性順藤摸瓜,扮演起那個可以帶領投資人實現致富魔法的人。

這些人在把錢交到馬多夫手上時,當下便犯了四大錯誤:

1.既然他已享受了好處,我應也輪得到。這句話一如:「我沒有必要細問,只要老友說好就好。」投資人實不宜假定某個人已問了投資顧問所有尖銳問題,更不可認為他們了解投資人的個別情況。

2.相信好演員。馬多夫明顯是一位了不起的演員。他總是淡化投資業務,用機密籠罩著工作,創造一種獨特的氛圍。然而其實:別認為所見即是所得。

3.掉以輕心。當投資人聘請了「專家」處理他們的金錢,心防也就容易鬆懈。尤其這些專家還有如會計師等專家,保證帳戶安全。然而,閱讀投資報表,還得親自操勞,不懂的項目該問清楚。當市場大跌,投資顧問不見了人影,那就是紅色警戒。

4.忽略一己責任。常常,投資人總把財務一股腦丟給投資顧問。這最近的醜聞,加上數千億金融紓困案,再度印證消費者必須自已掌控,學習新知,更了解金融產品,才能避開醜聞。

如果這次的教訓讓人有所收穫,那應是承擔責任,對不了解的事物要有戒心,若要獲得別人幫助,就得了解幫助的內含。這次的教訓也顯示,專家並非不會犯錯。每個人都能聲稱自己是金融顧問,所以務必謹慎,做好自己的功課。(//www.dajiyuan.com)

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