2009年理財投資 專家提供20個訣竅

【大紀元12月26日訊】(大紀元記者張東光編譯報導)2008是百年難得一見的全球股災年,投資人終其一生,或許只能遭遇一次。至於2009年,投資人該如何配置個人資產,如何因應未來可能的波動,如何掌握穩健的獲利機會,《美國商業周刊》整合了多位專家的意見,歸納出以下20點訣竅,供2009年投資理財者參考:

訣竅1:不要過度悲觀

悲觀的投資人都在問,此時是否應出清股票,等低檔再買回。但是否有更低檔呢? 誰也說不準。但大多數人一旦持股殺在最低檔,將來是很難追高買回來的。與其如此,不如調整悲觀的情緒,不要再聽信市場的危言聳聽之詞。

訣竅2:保有足夠的現金部位

即使目前還有薪水可領,也應未雨綢繆。專家建議,每個成年人至少保留1.2萬美元(約略6個月的生活開支)的現金部位。一旦周轉不靈時,就有現金應急,無須賤賣股票。

訣竅3:專注投資美國

儘管美國是此次金融風暴的源頭,近幾年的股市表現也幾乎是全球殿後。但今年以來,新興國家股市的跌幅,遠遠超過MSCI全球指數43%的跌幅,此外,美元走強又使海外資產產生匯損,分散海外投資實在得不償失。專家認為,在全球不景氣的此時,美國仍是相對穩健的避風港。

訣竅4:不孤注一擲,不單壓各股

一旦公司破產,單壓各股的投資人將血本無歸。專家建議,股票與固定收益的比例應該適度調配,股票也應適度分散在大型股與小型股、內需股與外銷股之間。

訣竅5:節能退稅納入考慮

2009年聯邦政府通過的節能退稅法案重新啟動。專家建議,明年房屋修繕應裝置節能設施,每戶最多可享500美元退稅的好處。

訣竅6:資金持續投入401K退休金帳戶

在股市行情多頭時,大多數人傾向積極投入退休金帳戶。但專家建議,其實在股市低檔投入比在高檔更有利,尤其在目前這種很差的行情中,盡量不要停止投資。

訣竅7:節約至上

如果現在每個月收支很難平衡,就沒有資格談論投資未來了。

訣竅8:依循既定策略不躁進

按照原來所規劃的模式操作,不要因市場巨幅波動,情緒受干擾而大幅度調整股票的投資組合。遵循長線的投資策略,不看每天的報紙消息,報酬率反而更好。

訣竅9:償還高利率的負債

節省利息的支出,與提高投資報酬有異曲同工之妙。例如,償還利率7%的車貸,其效果與取得7%的投資報酬率一樣,只是現在要找個報酬率7%的投資指標的比較困難。

訣竅10:不要放棄股票投資

專家告誡,從歷史經驗看,在景氣低迷時投入股市的報酬率都是最高的。此時,將一定資產比例配置在股票,高報酬可期。

訣竅11:刪減不必要的開支

專家建議,為避免花錢如流水,毫無節制,可以透過Quicken等軟體的協助,追蹤自己的開支流向,以便刪減不必要的開支。

訣竅12:不付出昂貴的管理成本

交易成本與手續費等管理成本,也要錙銖必較,有助於整體報酬率的提高。尤其目前這種市況,報酬率往往僅1~2%,甚至更低,管理成本能省則省。專家推薦,購買共同基金不妨透過Vanguard等手續費僅0.2%的低成本作業平台進行。

訣竅13:備妥個人的信用資料

未來可能零利率的情況下,房貸利率看跌,2009年將是轉換為低利貸款的好時機。專家建議,應事先備妥個人每年的信用資料,或自行透過三處免費網站下載,以便轉貸時使用。

訣竅14:拒絕羊群心態

奉行投資名言「別人恐懼我貪婪,別人貪婪我恐懼」的華倫.巴菲特認為,要「跟著自己的思路走,不做未來會後悔的舉措。」並建議客戶,此時應將現金由安全的美國國庫券轉出,投資股票或債券市場。

訣竅15:擬定並落實資金預算與投資策略

資金預算設定後,支出金額將獲控制,儲蓄金額也可望增加。擬定投資計畫則使自己不落於情緒操作,尤其更不會在氣氛不好的時刻殺到最低點。

訣竅16:不中斷必要的保險

汽車、房屋與人壽保險等必要的保險不可中斷,以防備最差情況發生。

訣竅17:審慎評估投資顧問

馬多夫(Bernard Madoff)因詐欺500億美元被逮捕,更確立投資人不可迷信明星經理或理財顧問,也不可將雞蛋全部放在一個籃子裡的重要性。專家建議,投資人要多做功課,對投資顧問的資格、證書、教育程度、經理費用、客戶的申訴等細節也要鉅細靡遺不放過,並可透過主管機關網頁上的BrokerCheck功能檢視。

訣竅18:不了解的標的不投資

此次全球金融危機,實肇因於投入太複雜的金融產品所致。一旦投資不了解的金融商品,通常以大賠收場居多。如果營業員推薦了個股,但又不能清楚解釋為何買進時,通常不買為宜。

訣竅19:固定收益的投資也要審慎評估

債券投資經理人告誡,並非所有的債券都很安全,此外,也要確定券商或銀行一旦倒閉,聯邦存保公司是否賠付的問題。

訣竅20:風險暴露在可承受的範圍之內

經過2008年股災的教訓,有人變的很保守,等待時機進場;有人則轉趨積極,希望反敗為勝。專家建議,投資人應衡量自身的風險承受度,在空頭走勢中不要過度擴充信用,以免傷痕累累,真正多頭來臨時無子彈可用。
(//www.dajiyuan.com)

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