【大紀元12月17日報導】－零利率時代專題報導系列之五（中央社記者許湘欣台北17日電）各國央行不斷降息，房貸戶因此受惠，但不少現金卡、信用卡「卡債族」仍得負擔兩位數以上利率。台企銀個金部經理石琬如建議，民眾不妨考慮轉成小額信用貸款，可降低負擔。

美國聯邦準備理事會台北時間17日凌晨3時宣布，把聯邦基金利率（Federal Funds Rate）由1%降至0到0.25%目標區，此次降息約有超過3碼的降幅。

為了挽救經濟，全球各國央行不斷降息，台灣央行也一路跟進，央行重貼現率已降至2%。

央行降息後，各銀行隔日就會同步調降定存或定儲等利率。政府最新優惠房貸利率以中華郵政公司兩年期定儲機動利率加上0.2個百分點。一旦政府優惠房貸利率調降後，各銀行也會跟進調降房貸利率。

利率直直落，不少房貸族負擔減輕，樂得笑呵呵。不過，卡債族卻沒有因此受惠。

銀行業者解釋，因為信用卡、現金卡利率跟房貸利率基準不同，銀行會依照個人信用狀況進行調整，例如消費者信用狀況良好，銀行才會主動調降個人信用卡循環利率或調高個人信用額度。

因此，低利率時代雖然已來臨，但「卡債族」恐怕仍難以享受低利率的好處。

不過，石琬如表示，消費者想要讓負擔減少，還是可以透過轉貸方式，將信用卡或現金卡的借款金額，轉成個人小額信用貸款，至少可減輕一些利息壓力。

而且，利率下降，信用貸款多少也會跟著調降，消費者還是贏家。

富邦金指出，目前信用卡利率最高為20%，信用貸款依據個人條件不同，從5.24%至15.40%都有，善加運用，仍有省錢空間。

雖然消費者可以透過轉貸減少負擔，不過，富邦金提醒，跟信用卡一樣，信貸看的還是個人的信用狀況，若是過去記錄不佳，恐怕也難以申請貸款成功。