【大紀元11月21日訊】(大紀元記者張華牛頓市報導)新英格蘭大波士頓台灣商會於16日下午假僑教中心舉辦個人理財講座。由Ameriprise資深財務顧問蘇鴻昌和專業會計師魏楷則二位主講，主題是「經濟危機中個人理財因應之道」，包括稅務處理注意事項。此活動吸引了30多人參加。

蘇鴻昌在財務金融界工作十餘年，在這之前他是一位成功的藥劑師，因想為自己以前在台灣做生意中結下的存款去投資，所以去BU進修財務金融課程，從而發現此門學問之廣。蘇先生表示個人理財並沒有特殊的處方，講座的目的是經過和大家的討論，提供他的意見， 使大家不去做不必要或傷害自己的舉動。蘇先生還為大家解釋經濟危機的來源和他的想法以及展望。

金融風暴席捲全球，還有個人理財和投資的選擇嗎？答案是肯定的。最起碼在美國，大部份工薪階層，仍需考慮個人投資和理財的問題。房地產和股票的長期投資是增值的。有股神之稱的美國投資家巴菲特，上個月投書《紐約時報》，宣告天下他要「購買美國」。他在文章中表示，將會把所有的現金，從現在開始陸續投入美國的市場，購買股票、公司股份和其他美國資產。他賺錢的秘訣是「別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪」。他的意思，是別人都「恐懼」撤離的時候，他會進場購買，而別人都「貪婪」，越買越大投資的時候，則是他考慮撤退的時候了。

然而如何選擇，風險如何控制？個人理財的原則為何？ 個人的投資理財計劃，首先應該衡量的是自己能夠承擔多大的風險以及資金什麼時候需用(分短期、中期和長期)。並要使你的個人資產多樣化。在組成你的個人資產的過程中，要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於平衡狀態。

如果現在手上有現金：(1)如在短期3~5年內需用這筆資金，應該選擇最為保守的投資工具，通常是存款，或者是金邊國債。現金放在家中並非最佳選擇，現行的美國銀行保險法，規定商業銀行必須為客戶的存款保險，因此即使是銀行倒閉，十萬美元以下的存款絕不會因此消失。不要失去了利息收入。

(2)如在中期3~5年內不需用這筆資金，可以投資股票和國債，如40%股票，60%國債和現金。如果仍然年輕，比如才30多歲，可以承擔風險大一些的投資工具，而年齡偏大，如已經50歲，可能就應該降低風險了。

如果現在手上是股票，有套牢的感覺，不能因此不管，要對投資股票進行檢查。若手上的股票是如有現金時仍會購買，就可保留，而其他仍要賣出。

蘇先生強調對投資理財、退修財務、大學存款、遺產稅規劃、稅務處理和保險計劃都要注意。

之後魏楷則講解了稅務處理注意事項，課稅、免稅、以及延遲付稅種類的投資，應當關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變個人的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。 在今年的金融風暴和次貸危機下，有較多的新稅制條例。但稅制條例有時不像表面聽上去那麼容易，需符合很多條件下才能得到免稅或延遲付稅。◇
(//www.dajiyuan.com)