【大紀元11月13日訊】（大紀元記者秦飛編譯）近來美國各家銀行大幅度調高了信用卡利息和罰款，隨著經濟衰退及銀行貸款相關方面損失進一步擴大，一些銀行不得不採取這類措施來提高財政收入。而客戶已因家庭收入日趨緊張而承受沉重經濟壓力，高漲的信用卡利息和收費將使他們更加無法按時償清賬單。

《今日美國》報導，據CardWeb.com統計，從2003年1月至2007年12月，大型機構收取的信用卡遲交費上升了17%，平均為三十五點二四美元，信用卡透支費上升了23%，平均為二十六點八八美元。

儘管信用卡平均利息從1990年的18.2%跌至2007年的14.7% ，那些延誤付款或透支的用戶，即使只有一次，將被增收的利息遠高於平均，最高可達32%。

而在當今信用卡普及的社會中，很多難以償清付款的人必須支付高利息以及罰款。

究竟是什麼原因使各銀行對信用卡大幅增加收費﹖一個可能的答案是「證券化」(securitization)。自2003至2007年，七家最大的信用卡發放機構負債額一路上升，最終不堪重壓而把負債出售給了投資者。

分析家說，出售信用卡負債給了銀行提高收費和罰款強有力的動機。當銀行出售信用卡債時，他們也把一部份壞賬風險轉嫁給了投資者。而銀行通過提高這些賬戶的費用和利息獲得更多利潤。對更多賬戶增收費用而無需擔負風險，這使銀行通過提高客戶的支出來增加自身收入和利潤。

但各銀行否認了提高罰款與證券化有關。他們說費用提高是因為數據分析，使銀行能獲得信用卡用戶的準確資料。

據投資戰略價值諮詢公司（Innovest Strategic Value Advisors）調查，至2009年底，美國銀行將有創記錄的九百六十億美元的信用卡死債，是所有信用卡債的10%。專家們擔心美國國會通過的七千億美元救市計劃仍無法解決潛在的問題。

國會討論的一些法案，包括民主黨議員麥隆尼（Carolyn Maloney）提出的《信用卡持有者權利法案》(Credit Cardholders’ Bill of Rights)希望能限制銀行調高收費和利息。美聯儲也提議限制對已存信用卡債的利息調高及過度收費。

「在經濟衰退的環境下，消費者需要更多的保護措施，免受不公平行為傷害。」美國公共利益研究集團（Public Interest Research Group）消費者項目主任米爾茲溫斯基（Ed Mierzwinski）說。

據信用卡信息網站CardWeb.com統計，目前美國每戶家庭平均信用卡債為一萬零六百七十八美元，比２０００年上升了２９％。

去年在大型信用卡發放機構中，美國銀行（Bank of America）、花旗集團（Citigroup）、Discover和華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）把一半以上的未償清信用卡負債證券化。九月收購了華盛頓互惠的摩根大通銀行（JPMorgan Chase）也把近一半負債證券化，美國運通(American Express)把約三分之一負債證券化。

Capital One、華盛頓互惠、美國銀行、花旗集團、Discover,、摩根大通和美國運通的未償清信用卡債自2003年起增加了一倍，在2007年達到了近四千億美元。

遲交費和透支費的增加與信用卡負債政券化保持著「驚人的一致」，這些費用增加了銀行收入。根據信用卡顧問公司R.K. Hammer統計，在2007年收到的罰款總額為一百八十一億美元，比2003年增加了69%。由於金融危機，使用戶更加無法及時支付賬單，今年的費用收入可能增加5.5% 。

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