【大紀元10月9日訊】華府理財專家張文進博士於十月四日的投資及人壽保險講座會，參加聽眾爆滿，很多聽眾在走道上聽講，張博士於未來的講座會中將加強人數的控制。擁有證照財務規劃師(Certified Financial Planner) 的張博士對投資理財的專業知識更是豐富，講座會爆滿是預料中的事。

張博士提及過去三週中接到無數電話，查詢有關股市及經濟情況等，甚至還有人將AIG的投資及保險的報表傳真給張博士，尋求解決方案，這些求助者皆非張博士的客戶。張博士提醒華府朋友，在找理專時，謹慎的找一位合格且有經驗的理專，並且能適時給您協助解惑的專人。張博士強調投資首重您的目標與期望，這些考量與投資方式息息相關。然而太多人只注重回報率，忽略了您的目標與期望以及稅的考量，以致回報率達成，目標卻未能盡至，徒繳相當多不需繳的稅。

在股市一路走低的情況下，投資人損失慘重，如何減少損失以及往後如何補強，是投資人關切的課題。張博士指出投資人應分散風險(Diversification)、投資型態要跟隨時代變遷(Dynamic asset allocation)、降低風險策略(Risk Management)、使用另類投資(Alternative investments)、委任理專(Investment professionals)。張博士指出哈佛大學基金會今年上半年有8.4%正成長，耶魯大學基金會則有4.5%正成長，過去十年哈佛大學每年平均正成長13.8%，而耶魯大學基金會則有17.8%正成長(耶魯大學基金會在股市的投資只佔11%)。這些傲人的成績絕非巧合，乃是採用了上述五項原則。張博士建議您的投資應與這些基金會或大集團看齊，不知如何運用者，不仿就教於合格且有經驗的理專。

張博士以森林地產(Timberland)及A級商業房地產(Commercial real estate)投資為例，過去五年森林地產每年平均14.0%正成長，A級商業房地產則有15.1%正成長，更重要的是這些投資並不受股市起伏的影響，是分散風險的好投資。過去三年哈佛大學基金會巳投入超過50億元在森林地產，耶魯大學基金會則有40億元投資在森林地產及50億元在A級商業房地產。包括耶魯及哈佛在內的很多大型基金會都繼續在增加森林地產及其他另類投資的項目。您的投資組合是否有這些好的另類投資，讓它們來分散您的風險並增加回報率呢？有意另類投資項目的人士請與張博士聯絡。

人壽保險的用途之一是用來取代收入(Income replacement)以備不時之需， 人壽保險的另一大用途是用以累積財室及節稅(Wealth accumulation)，不論是投資所得稅(15%)或是遺產稅(45%)。張博士強調好的人壽保險應在人生的不同階段擔起不同的角色，諸如保護功能、資產的累積、及資產的轉移等。很多人已購有人壽保險卻已忘記此份保單所能傳授的益處，更不知如何分析此份人壽保險是否有如當年預期的，張博士將免費提供分析及解答。張博士更要提醒您檢視保單的擁有人及受益人為何，時空變遷，或許應該做些調整，達成人壽保險的最大功效，並可節省45%的遺產稅。張文進博士電話301-881-9888分機101，電郵是jchang@AcaciaFinancialAdvisors.com，美利達投資保險公司位於3204 Tower Oaks., Blvd., Suite 208, Rockville, MD 20852。

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