【大紀元3月20日訊】應馬州蒙哥瑪利大學（Montgomery College）之邀美利達投資保險公司 (UNIFI Companies) 鄧業基總經理(George Dang)與張文進經理(James Chang)於該校年度教職員專職曰(Staff Professional Day)為蒙哥瑪利大學的教職員工講解”退休計畫與投資策略”。慕名張博士而來的教職員眾多，會場座無虛席，教室後方及入門口都有站立聽眾。

張博士的演講內容深入淺出，與會聽眾發言踴躍，受益匪淺。令人印象深刻的是張博士在演講時，不時穿叉各式問題，讓聽眾更能了解每一課題的重要性，演講後多位教職員詢問張博士在那個校園授課，他們欲來旁聽。

退休應注意的五大考量
張博士首先就退休應注意的五大考量給予說明，(一)現在人的壽命愈來愈長，於是您也應存有二十至三十年的退休金，才足以安享黃金歲月；(二) 醫療保險費用因壽命延長而增加，您應備有足夠的醫療費用；(三)提領退休金的百分比對延續退休金長短的影嚮；(四)通貨膨脹(Inflation)對退休生活品質的影嚮；(五)投資型態對延續退休金長短的影嚮；張博士在演講中對每項考量都有很精闢的分析。

四大方針助您解決財務困擾
張博士也提出了四大方針，幫您解決退休將面對的財務問題。(一)估算您退休時的經常性支出(諸如房租、水電、食物等)及非經常性支出(旅遊、奢侈品等)，及應用那些資源來應付這些支出。 (二)在必要時，您應當考慮將部分的存款或退休金轉換成固定的收入，諸如固定年金，如此您的固定收入才不會受投資的影嚮。

(三) 通貨膨脹的結果，將使您的錢財是愈來愈不值錢，因此退休金的提領也應有相對比例的增加，才不影嚮退休生活的品質。此外政府的稅收，並不因為您退休而停止。退休後的收入(退休金或銀行的利息等)也都需繳付所得稅。因此投資報酬率必須要超過通貨膨脹率及所得稅的總和，您的投資才有淨利。一般而言，投資報酬率必須達到5%以上才有淨利。

投資不要只重投報率
投資的目的就是要多賺錢，因此投資者往往只注重投報率，完全忽略了危機的考量。好的基金經理人需將投資人對投資型態的了解，投資人危機係數的忍受度，投資時間的長短，及投資的用途及目的考慮在內。主要的目的就是要替您多賺錢，同時又能降低投資的潛在危機。

(四)不論您最終選擇的是何種退休投資方式，您都應該要有一套衡量財務狀況的方式，並且每年評估一次。每年評估的目的在助您了解，是否有達到原先所設定的目標。此外您也應借每年評估的時候做些調整，以配合您自身或環境的改變。不知如何設定衡量的方式及標準的朋友，請與張博士聯絡。

養老金(Pension)的最佳提取方式
蒙哥瑪利大學的教職員工是州政府員工，退休後將可提取養老金。張博士分享了提領養老金的良策，與會聽眾對張博士提取養老金的良策，都讚賞有嘉。張博士指出此種提取養老金的策略也適用於聯邦政府的員工。對如何提取養老金有興趣的朋友，請與張博士聯絡，讓他為您善加說明。

張博士將再舉辦二場專業理財講座會，曰期及專題如下：3月31日(退休規劃與投資策略)，4月21日(遺囑、信託及資產轉移規劃)。講座會地點於馬里蘭財務中心 (4550 Montgomery Avenue, Suite 400N, Bethesda, MD 20814。離Bethesda地鐵站800公尺)座位有限，請您務必事先登記。訂位請洽:301-656-1210，歐陽如珍(Christine Ouyang) 分機257，許玉雲 (Yu-Yun Franke) 分機221，張文進分機 239。電郵: jchang@advisorsgroup.com。(//www.dajiyuan.com)