【大紀元11月3日訊】(美國之音記者：菲利普斯2007年11月2日華盛頓報導) 南加州上星期的大火燒燬了2000多平方公里的山林和1800棟房屋，造成的財產損失超過10億美元。儘管家園毀於山火、洪水等自然災害而造成的情感代價無法避免，但是至少保險公司的賠償能抵消人們在金錢上的損失。

去年美國財產保險業的銷售額超過4500億美元，盈利高達650億美元，財產保險業一派興旺景象。紐約保險信息研究所所長羅伯特.哈特維格說，這是因為財產保險要解決的是人們的基本需求。

哈特維格說：“日常生活中經常發生不幸的事情，可能是火災、或者颶風，也可能是龍捲風造成的。保險公司的工作就是隨時準備為客戶遭受的財產損失提供賠償，比如住房、汽車，或許還包括生意上的損失。這類保險是絕大多數人所熟知的。”

*防範手段*

哈特維格說，保險是一種防範手段。他說：“世界各地許多人都有自己的住房，對大多數人來說，住房是他們最值錢的資產。在世界大多數地區，人們只要花上幾百美元，他們的住房一旦遭遇到大自然帶來的任何損失，都可以得到賠償。這是一筆不錯的買賣！”

買賣保險對於業主和保險公司來說都是一種賭博。業主知道，一旦他們的房產在火災中損壞或者被燒燬，房屋的修理和重建費用將由保險公司賠付。而保險公司賭的則是發生火災的機率不大，因此不需要向客戶賠付，從而賺取投保人的保費。

哈特維格說：“以加州為例，我們從遍佈全州的業主那裏收取保費。我們知道，每隔幾年就會發生山火這樣的大災害，甚至可能發生地震。我們希望的是，從長期看，我們收進的保費多於災難賠付。這兩者之間的差額就是我們的利潤。基本道理就是這樣。”

*理賠迅速*

如果房屋在火災中受損或者被燒燬，被保險人就要著手向保險公司提出索賠。傑夫.麥科倫是State Farm保險公司的發言人。他說：“索賠的過程確實非常簡單。投保人給保險代理人打電話報告損失，也可以在網上進行理賠。保險公司會派損失評估人員到現場估算財產損失。通常情況下，評估人員當天就可以開出支票，或者在勘察之後很快賠付投保人。”

有些專家擔心，加州這次山火造成的財產損失巨大，保險公司如果不減少賠償費或者不提高保費，可能沒有能力消化這麼巨額的損失賠付。哈特維格說，這種擔心多慮。他說：“這次山火燒燬了幾十萬公頃森林和將近2000棟房屋，或許還有幾千棟房屋被毀壞。各種損失總計可能高達10億到15億美元。但是想想看，卡特里納颶風造成的損失是410億美元。相比之下，加州山火帶來的損失要小得多。因此，如果保險公司能夠應對卡特里納的損失，當然也有能力處理這次山火的損失。”

*額外保險*

2005年的卡特里納颶風過後，人們一度對保險公司非常不滿。許多業主認為，保險公司本應該賠償他們住房遭受的損失，或者在事發之前更積極地建議他們購買洪水險或者水損險。哈特維格不同意這種說法。他說：“標準的房屋保險不包括卡特里納颶風引發的那種水險。投保人必須另外從政府那裏買一種特別的險種。這種保險在全國各地都能買到，一點也不貴。遺憾的是，很多人都不買這種保險。”

如果沒有新的重大火情，加州2007年這場山火不久就會成為歷史。可是，對在這次山火中變成無家可歸的成千上萬人來說，恢復過程才剛剛開始。跟沒有投保房屋險的業主比起來，有房屋保險的業主在清點火災損失時的痛苦心情可能會小一些。 (//www.dajiyuan.com)