【大紀元10月31日訊】（大紀元記者葛群編譯報導）橫掃南加州的大火給我們提了個醒：我們所珍視的一切都存在風險，有備方無患。盡管有些東西是沒有辦法代替的，但那些能替代的東西都可以通過保險得以補償。下面是火災保險的主要涵蓋範圍：

保險單保了什么？

屋主保險單說明(declarations)頁上的第一行顯示的就是保險金額，這是保險公司賠付用於重建房屋結構的最高金額，包括：牆體（內牆和外牆）、屋頂、窗戶、配管、電線、暖氣和空調、房子自備的家電和廚櫃。

通常你可以通過將房屋面積乘以100～200美元來確定你需要的保險金額。房屋個性化的細節越多，重建的費用就越高。

許多保險單有「擴充」或「確保」的重建費，通常可以提供超出說明頁規定上限的25%～50%。

保險單包括客房和車庫嗎？

你在保險單中「獨立結構」之下的獨立車庫、客房或者小屋都在保險范圍之內。這些項目通常是主要建築限定賠付金額的15%～20%。如果這不足以重建比較考究的客房，你可以讓你的代理人為你多買一個附加條款，或者提高總賠付金額。

當房屋正在重建時，保險單會支付我的旅館費用嗎？

會的，而且「投保項目喪失使用功能」（Loss of use coverage）會幫你支付與先前類似的居住條件。不過有些保險公司還是規定了上限金額。

財產如何賠付？

標準保險單自動涵蓋你房屋內的財產——通常為住所保險額的50%～75%。保險公司對特定類別的物品設了賠付上限。如果賠付上限不足以重置某件貴重物品，你需要讓你的保險代理人為你購買附加條款。附加條款可以包括單件物品，如首飾、皮草和藝術品。

有哪些物品有單件賠付上限？

有些物品有約定俗成的賠付上限。但是如果你有昂貴的枝型吊燈、古董或者其它價值不菲的稀罕物，你應該詢問它們在你的保險單裡是否全額賠付。

現金：200美元
收藏物：100美元
股票、證券和手稿：1,000美元
首飾、手表和皮草：每件1,500美元，總計2,500美元
銀器、茶具和獎品：2,500美元
家用電腦：5,000美元
自行車：每輛1,000美元，總計2,500美元
CD和電子游戲：1,000美元

如何證明我的損失？

建立一個家庭物品目錄清單，列示你的房屋情況和內部陳設。由於把所有東西一一列舉過於耗時耗力，專家建議用錄影的方式記錄，從房屋的外面開始，逐個房間錄影，從窗簾到家俱，並對櫥櫃和抽屜內部的物品近距離拍攝。

什么不在賠付范圍內？

即便復原後的房屋與當今的建築規范迥異，大部份保險單仍僅賠付到將房屋復原的程度。如果你的房屋有超過20年的歷史，你可以查看保險單是否包括建築規范升級。如果沒有，可以添加。

我的保險單和詳細目錄清單應該保存在哪里？

放在銀行保險箱，或者交給不住在附近的親朋好友保管。

如果沒有火災保險怎麼辦？

如果你住在被總統定為災區的地方，並失去了主要住宅時，你可以通過FEMA(聯邦應急管理局)尋求援助。如果你的房屋還在，但是由於災難的原因無法進入，你也可以得到幫助。

FEMA提供哪些幫助？

FEMA提供三種幫助：

最多40,000美元用於重新購置衣物、家俱和電器

最多200,000美元房屋補助用於臨時住宿和修繕主要住宅的破損

最多150萬美元幫助企業恢復實物和經濟損失

大多數這類援助都是低息貸款的形式。如果你沒有其它貸款項，貸款利息不會超過4%。如果你有其它貸款項，利率最多8%。

如何聯絡FEMA？

致電(800) 621-3362

資料來源﹕洛杉磯時報◇(//www.dajiyuan.com)