【大紀元9月18日訊】(大紀元記者童川綜合報導)根據中國加入世貿組織（WTO)的承諾，今年12月11日，中國將對外資銀行開放個人人民幣零售業務。中國銀行業監督管理委員會(簡稱﹕銀監會) 8月初發出諮詢文件，要求開展個人人民幣業務的外資銀行需在中國內地註冊成獨立法人機構。這項建議引起了美歐銀行屆的反對。專家指出這個建議對富人轉移資金到國外提供了合法渠道。

*該建議將阻礙外銀發展業務

8月22日，由美歐最大的20家金融機構高層組成「金融服務論壇」表態，反對中國銀監會的這個建議。他們要求美國財政部長Henry Paulson在下周訪問中國時就此問題向中國當局施壓。

該論壇資深副總裁迪爾裡表示，此條例在技術上並沒有違反中國加入世貿組織的承諾，但是變相提高了進入大陸市場的門檻。迪尔里表示，现在外资银行只需要1亿元人民币的营运资金就可以在大陆开设分行，如果按照新的注册规定，外资银行要有10亿元人民币的资本才能开展个人人民币业务。而且，注冊成獨立法人機構意味著將承擔更重要的法律和稅務責任。

目前外資銀行在中國大多是開設分行，在經營上接受其總行的管理。如果注冊成獨立法人機構后，將獨自承擔盈虧，另外要按照大陸存貸比例管理規定經營業務。由於外資銀行吸收個人存款需要時間，貸款增長必然受到製約。國內也有分析指出，银监会的新规定是为了加强对外资的监管和防范外资银行高速扩展。

*維護低效率的大陸銀行利益

為了在按照加入WTO時承諾的開放個人人民幣業務的日期之前做好接受外銀挑戰的準備，大陸當局過去幾年對商業銀行做了大量改革，比如剝離國有商業銀行壞帳、補充國有商業銀行自有資本金、銀行上市等等。

中國社會科學院金融研究發展室主任易憲容認為，從商業銀行基層了解到的情況表明，多年的商業銀行改革實際上並未改變政府主導銀行的模式，銀行匯集的社會資金仍主要的投放政府控股的國有企業，未能改善銀行業多年來經營低效率的狀況。

分析人士說，銀監會8月份提出的外銀注冊獨立法人機構的建議，實際上就是在保護低效率的大陸商業銀行，但受到損失的是老百姓。穆迪评级今年7月24日，给予中国的平均银行财务实力评级低至近乎垃圾级的E+，这是穆迪在全球范围内的给出的最低评级水平。

*政策性轉嫁銀行高成本給儲戶

大陸經濟多年來持續高增長，北京一直實行低利率政策但卻同時保持存、貸款高利息差額，從而把國有銀行低效率經營的高成本轉嫁給儲戶。
目前一年定期存款利率只有2.52%，而貸款利率在6%左右，存貸款利差將近3.5%。按8月份底15.5萬億元的居民儲蓄存款計算，如果提高存款利率一個百分點，銀行利息差收入將減少1550億元，而2005年中國四大銀行總利潤只不過是1175億人民幣（147億美元）。
　
最近美國標準普爾公司認為，中國四大國有銀行如果要再把虧空都補齊了的話，還需要4500亿美元（約3萬億人民幣）。

*對富人轉移資金到國外提供了便利

銀監會的建議中說，如果外資銀行不申請注冊為獨立法人機構，在中國的機構仍然保持為分行這樣的機製，那么吸收個人人民幣存款時，個人開戶標準必須在100萬人民幣以上。

美國泛美銀行執行董事兼CEO草庵居士認為，100萬人民幣的存款限制並不能阻止人民幣流入外資銀行，恰恰相反，中國的富裕階層因此得到了一個合法渠道，把資產轉移至外資銀行甚至是海外，而被阻擋的是大多數普通百姓。根據諮詢機構麥肯錫近期的調查披露，中國現在有120萬戶家庭擁有高達10萬美元以上的存款，他們的存款份額占中國個人存款的50%以上。
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