6P退休規劃 留本為要

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【大紀元9月10日訊】自由時報記者陳麗珠/專題報導

您想安心退休嗎?靠政府、靠老闆?都不對,還是自立自強最實在!英國保誠投信企畫暨產品開發部經理吳昆倫建議大家掌握6P原則,首先是Predefine,包括確認自己退休後想過什麼樣的生活?共需要多少生活費?之後是Possession,看看手上擁有的資源;第三P就是Portfolio,建構投資組合;第四P是Performance,分析各商品的績效;第五P則是Periodic Review,追蹤績效;最後一P當然是Principal Security,距離退休越近,本金安全性越重要。

吳昆倫說,在薪水不漲的年代,下半輩子要怎麼過,取決於年輕時對於退休的規劃,若能守住6P原則,退休享福沒有想像中那麼難,第一P,必須掌握自己退休後需要多少生活費,再利用所得替代率予以計畫,例如退休前預計每月所得為六萬元,退休後每月可以有退休前70%的所得替代率,則退休後每個月可以有4.2萬元的生活費。

接著,第二P要思考現在及未來擁有什麼?除了勞保老年給付、軍保、公保、勞退新(舊 )制下的勞工退休金及目前個人已累積的儲蓄外,未來還要每月提撥部分薪水進行儲蓄,才有足夠的退休金可用。

然後,第三P要掌握退休金具有時間長及金額大的特色,不妨透過適當資產配置及簡單投資方式,創造長期穩健的報酬,每月乖乖扣款,按部就班;第4P則要考慮商品的報酬率,在自己可以承受的風險之內,挑選績效穩健的商品當作核心資產;有了投資方向,第五P就是一定要定期看看投資績效,偶爾調整投資組合、汰弱留強。

最後,吳昆倫提醒,進行退休規劃必須留意本金安全性,不要等到要用錢、且沒有工作能力時,本金剩下一點點,不妨找一檔固定收益型的共同基金,例如,投資標的涵蓋全世界的債券,當作核心資產,才不會落得退休沒錢花。

(//www.dajiyuan.com)

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