【大紀元8月19日訊】也許最令退休者困擾的問題是，「如果我的退休基金發生什麼不測，我該怎麼辦﹖如何才能保障我財產的安全﹖」

隨著過去年數以百萬計的人眼見他們的退休儲蓄價值下滑，這個問題已經變得非常實際。年輕的工作者可能還有機會失而復得他們所虧掉的資產，度過景氣衰退的難關，但是退休者和即將退休的年長工作者通常沒有這個機會。

豐富的退休儲蓄是靠經年累月積聚而成。接近退休者或是目前已在享受退休生活者，已無法重頭再來。而從個人的年紀和健康情形來看，要他們重回職場可能也是不切實際的，不過，有一種方法可確保儲蓄不會用盡，您可以考慮將部份退休基金放在固定年金中。這種理財工具對不可預知的未來提供某種方式的保證：

人的壽命增長，財務問題也增加
固定年金的吸引力顯而易見。我們身處一個不確定的世界中．固定年金不但能保證資產繼續增值，又能創造源源不絕的收入。有兩種情況值得我們思考：

一﹑退休儲蓄也可能不保。證券市場的表現並非我們所能預期，市場好的時候，許多人對固定收益市場個位數字的回收嗤之以鼻。誠然，股票產品具有大幅增值的潛力，但是他們也可能侵蝕掉你的老本。

二﹑ 人的壽命可能遠比預期要長，您的退休儲蓄很可能不敷所需。現在男人的平均壽命預期為74.4歲，女人為79.8歲，並且此數值一直在增加。如果一個人在 62歲退休，他(她)很可能再活個15到20年。這可能對退休金計劃﹑社會安全計劃和私人退休儲蓄構成壓力。—個原來設計只能持續提領10年的退休金計劃，如果必須再維持20年，當然會很捉襟見肘。

資產累積和付款選擇
固定年金可以幫助您處理這類退休儲蓄風險。固定年金的多項優點可以直接解決這些問題。譬如：

延期固定年金，提供您優厚的利息和延稅的成長。您在累積資產之時不必付所得稅，直到提領年金或是未來拿到收入給付時，才須對賺得的利息付所得稅(注意，在 59歲半前提出年金，可能要被國稅局罰款10%)。另外，延期固定年金收入通常不會影響到社會安全福利，它保證您獲得固定收入，本金完全沒有風險。

某些可立即給付的固定年金，則保證您終生有收入，不管活到95歲、105歲或是更長。另外，如果您需要撫養配偶，則可選擇購買眷屬年金。即使年金持有人過世了，其眷屬仍可繼續領取年金收入。如果您考慮未來的壽命可能不夠長，買年金不一定划算，您還有另一選項，也就是購買一種包含終生和某特定時段兩種選擇的年金，也就是說，您可以從終生領取年金收入或是在10年或20年等特定時段領取年金收入兩者之中，選擇其中領取年金給付時間較長的一種。

不管何種情況，當您過世時，年金的剩餘價值將直接傳給您的受益人，以避免遺產認證手續和律師費用。這樣做，您的部份財務狀況將保持隱密，因為年金部份不會成為公共紀綠。

固定年金適合您嗎﹖如欲了解年金和其他金融產品如何幫助您保存退休收入，請與紐約人壽保險公司保險顧問林春慧聯絡。電話﹕646-533-1633。

1. 所謂保證，要視推出年金公司的財務實力和理賠能力。
2. www.msnbc.com/news/885239.asp. May 12, 2003

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本文根據英文「固定年金能在充滿不確定性的世界中為你提供保障。」一文翻譯﹐僅供提供資訊之用(This document is translated from English language document「Fixed
Annuities Can Provide Guarantees in a World Of Uncertainty」and it is for information purpose only.)。

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