【大紀元5月16日訊】(大紀元記者曹香編譯) 敏感留心的消費者可能注意到，最近一些銀行推出的網路存款帳戶利息相當高，給出的利率令人難以置信。

紐約時報報導，一家只通過網絡和郵件交易的直應網路銀行(ING Direct)的廣告說，「他們的‘桔色 ’存款帳戶(Orange savings account)利息高於其他銀行的五倍」。而匯豐網路銀行(HSBC direct)也大作廣告，「我們這兒利息高，沒有手續費，沒有風險」。對這種私人存款帳戶付出高於4％年利率的網路銀行，是目前銀行界的新風潮，許多人把手邊多餘的現款存人網路銀行。

可是另一個不同的問題是，這些網路銀行提供高利率存款帳戶，他們到底有沒有、能不能盈利？他們付出的年利率最高達4.69％，比一般銀行存款帳戶的0.54％利率高出許多。如果他們沒有降低其對客戶的服務及要求，能賺錢嗎﹖

直應網路銀行在2000年首先在美國開始了所謂的:桔色存款帳戶，最初幾年其他銀行並沒有加入。到了2005年，紐約移民儲蓄銀行(Emigrant Savings Bank of New York)和 美國匯豐 (United State of HSBC)開始加入。等到2005年3月花旗銀行(CitiBank)也投入這塊市場。花旗推出的高利率存款帳戶，不僅僅是存款，還增加了可開支票的服務，也保證付出高利率。花旗的直接電子存款戶頭(Direct’s e-Savings )開戶時需最少的現款限制，他們付出的年利率高達4。5％。

最近美聯儲提升利率是導致這些銀行願意付出高利率的最主要原因 之一，總的來說，銀行有大筆存款是一件好事。這些存款，雖然一方面錢隨時可被提走，一方面銀行能利用這些現款賺利息。例如，貸款賺利息，還可作其他的投資來增加銀行的收入。銀行家和一些分析師說，銀行選擇投資的方法能決定這些網路銀行是否能有盈利，由此可知，這是有風險的事情。從另一方面來說，客戶指望有高利息，如果無法維持高利息，客戶可能將現款提走。

銀行之所以推出這種高利率存款帳戶有許多原因，它是一個極有效的吸引客戶的辦法。同時在沒有他們銀行分行的地區也能作宣傳 ，也能作生意。

匯豐網路銀行自2005年開始這種高利率存款帳戶，他們估計到2006年底將有25 萬個客戶。其他銀行也大批擁進這塊市場，其中重量級的銀行有華聖頓互惠銀行(Washington Mutual)和華克維銀行(Wachovia)。
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