陳笑梅保險與投資專欄(58)

IRA帳戶中設立受益人的重要性(一)

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【大紀元4月10日訊】為了你的家庭能有較安全或豐厚的經濟保障,你為之努力工作一生。如果現在不利用一點時間作一個妥當計劃,有可能將來會引起很多不必要的麻煩。關於遺產問題,人們通常首先考慮到的是誰來繼承其退休資產,那麼在開戶IRA 時,指定受益人,瞭解有關注意事項是有意義的。

  問:為甚麼設立受益人如此重要?難道遺囑裡不包括這些嗎?
  答:設立受益人,即意味著確保IRA中的資產能遺轉給人們想要留給的人。人們常常認為有了遺囑就可以了,然而遺囑並不一定統管IRA中所有條款。

  問:誰可以成為受益人?
  答:任何組織或從法律上講正常智力的個人都可以成為受益人。例如,配偶,子女,孫子(女),外孫子(女),朋友,信託,慈善團體,或者某個組織。

  問:當設立受益人時,要考慮哪些因素?
  答:當設立受益人時,要考慮到受益人與你的關係,以及受益人是否有能力對其財務處理做出適當的決定。

  問:配偶作為受益人的益處是甚麼?
  答:配偶作為受益人在提取IRA時,有更多的優惠。例如,他(她)可將資產轉入自己的IRA帳戶,選擇新的受益人,最低提取額可根據配偶的年齡,這樣可能會延長延稅積累的好處。

  問:如果夫妻離婚,是否配偶作為受益人的權力就終止了?
  答:不是。離婚一般不能終止配偶作為受益人的權力。為了結束其權力,你必須通過所在財務公司,從有關文件的受益人名單中取消配偶的名字。記住,遺囑並不統管受益人的指定。所以,即使遺囑已經做了改動,但並不能代替IRA帳戶中受益人的變動。

  問:如果設立其他人作為受益人,而不是配偶,可能會有甚麼問題?
  答:如果你已結婚,在設立受益人時確選了其他。應該知道的是,有些州設有共同財產法律條款(Community Property Law), 此條款要求如上設立方式必須通過配偶的同意。(待續)

  如需詳細資料,請與投資保險經紀人陳笑梅聯繫。

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