【大紀元2月4日訊】如果您決定退休或是換工作，您可能必須要對存在公司401 (k)或是其他僱主贊助的合格退休計劃中的儲蓄做個決定，這可能是一大筆錢，也可能是您此生看到的最大一筆錢。因此您絕對有必要針對如何處理這一大筆錢擬定一個策略，以保障多年累積的儲蓄。您應該選擇一個最理想的方案，讓這一大筆錢既符合您的退休需要，又儘可能減少稅負和避免罰金。

選擇方案一

將您全部的退休計劃金直接滾存入新僱主的合格退休計劃或是個人退休帳戶（IRA）中。直接滾存入IRA將可避免所得稅，10%的提前提領罰金並避免20%強制性的聯邦預扣稅–如果您選擇直接由僱主發給您一張退休金支票，就面 臨的這一稅負。在IRA中的所有獲利，將持續延稅增長，利上滾利，累積金錢的速度快於其他類似的須納稅的帳戶。

如欲將退休計劃直接滾存入IRA，可要求前僱主的退計計劃管理人致函給新僱主的合格退休計劃或是IRA的信託者，讓您能夠直接滾存退休基金。

選擇方案二

如果您的新僱主同意您將前僱主退休計劃中的資金滾存進來，您可將資金直接轉入他們的401(k)或是其他型態的合格退休計劃中，以避免現在的所得稅和20%的預扣稅。

選擇方案三

在將前僱主的退休計劃資金滾進新僱主的退休計劃後，您的這筆積蓄可以一直放到退休計劃所規定的退休年齡或是62歲，在持續延稅成長的過程中，如果您有新工作，也可轉換到另外一個新僱主的合格退休計劃或是滾存到IRA中，不會被課罰金。如果您超過了退休計劃規定的年齡或是62歲，您的僱主可能堅持您提出這筆錢，以減輕他們的管理成本。屆時，您還可以選擇將錢直接存到IRA。

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本文根據英文「如何處理您一次領到的整筆退休金?」一文翻譯，僅供提供資訊之用。

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