【大紀元10月31日訊】大部份人回頭看自己的大學歲月總是喜歡在心頭﹐可是往前看子女的大學生活﹐卻要為他們的學費發愁。大學費用節節上昇﹐我怎麼供得起呢﹖根據2003年到 2004年大學理事會的數字﹐公立四年制大學的學費平均一年為五千元﹐私立學校為二萬一千元﹐如果想上常春藤盟校﹐哈佛﹑耶魯等名校的四年學雜費和食宿費用高達12萬5千元。大學費用還在不斷上昇﹐大學理事會2003年到2004年的數據顯示﹐公私立大學的學雜費平均漲幅高達10.5%﹐食宿費升幅為 6%。無論如何﹐讓孩子進入高等學府豐富他們的學識經驗絕對值得﹐您也有辦法為他們籌集到這筆錢。下面是籌集大學費用的一些建議﹕
預付學費—部份州立大學推出一些創新的計劃﹐讓您在孩子上大學前先行分期支付費用。這個方法可能對您很方便﹐但是孩子無法自己選擇學校。如果孩子不想進州立大學﹐就會有麻煩。
貸款—大部份人現在至少會借一部份錢來支付大學學費。不過要告訴孩子尋找特別低利的學生貸款和有優惠條件的還款期。孩子畢業後還得還債多年卻是一大負擔。動用401(k)計劃可能是一個選擇。最好是利用貸款形式而非提取﹐以避免稅負。當然向401(k)貸款會影響到您退休基金的成長潛力。
財務補助—其實每年政府和學校及其他機構都提供上億元的獎學金﹑贈款和工讀計劃等著大家去申請。也許對中等收入家庭的孩子而言﹐這些財務補助可能不易取得﹐但是不妨與孩子的高中和未來想上大學的財務補助室聯絡﹐看看是否有資格申請。
教育IRA—2001年的稅法允許家長每年為每個孩子撥款最高達二千元到(視納稅人的收入而定)教育IRA中。以前的撥款額為五百元。雖然這筆錢無法從收入中扣減﹐但是可以延稅增長﹐用做30歲之前的「合格高等教育支出」。所有用做合格教育支出的資金將免所得稅。從2002年開始﹐儲存教育IRA的收入限制為﹐單身納稅人的調整後總收入(AGI)限為9萬5千元到11萬元﹐聯合報稅的夫妻為19萬元到22萬元。
另外要注意的是﹐從傳統或是羅斯IRA所提取用來支付納稅人﹑其配偶﹑孩子或孫子女「合格高等教育支出」的款項﹐不必付國稅局對(59歲半前)提前領款所扣的10%罰金。
結合不同的財源—隨著費用的高漲﹐其實籌集大學費用最實際的方法是結合各不同的財源﹐包括個人存款﹑學生貸款﹑財務補助﹑甚至孩子的半職工作。一旦進入大學 ﹐孩子可以考慮申請付薪的實習工作﹐不但能獲得工作經驗﹐並能協助支付帳單。雖然每一種方法都有幫助﹐但是這些都要靠您平常一點一滴的累積﹐因此您應儘可能地進行儲蓄和投資。
最好現在就開始——為子女未來的大學學費累積資金。下面是一些建議﹕
— 時間站在您這邊。如果孩子還小﹐或是還沒有孩子﹐您可善加利用時間﹐越早開始儲蓄越好﹐讓利滾利的神奇力量協助您建立起資金雄厚的基金。
— 先給自己存錢。系統化地定時投資能負擔得起的數額。您可以從銀行帳戶或是薪水支票中自動扣除。可要求您的金融機構或是主管薪資的部門設立這些方便的儲蓄方式。
— 利用稅務優惠。您可經由各種不同的稅務優惠儘可能擴大盈利和降低稅負。設立信託﹐根據UGMA未成年子女贈禮法案贈禮孩子或投資於教育IRA﹐這是三種可能可以降低稅負的投資方法。
— 不要將所有雞蛋放在同一籃子中。分散投資是降低可能風險的重要關鍵。把錢經由不同的金融管道進行投資﹐將有助抵禦損失和增進回收。如果孩子仍在襁褓中﹐您有足夠的時間考慮不同的金融產品﹐以補充傳統銀行產品的不足。
孩子的未來對您很重要。上大學可能是他們生命中最有回報的時段之一。一定要讓他們有機會在一個好的大學中學習﹑成長和畢業。現在就開始儲存資金﹐有一天您會驕傲地參加他們的畢業典禮。
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本文根據英文 “是的﹐您有辦法支付子女的教育費用”一文翻譯﹐僅供提供資訊之用(This document is translated from English language document「Yes, You Can Afford To Pay For Your Children’s Education」and it is for information purpose only)。
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