【大紀元10月14日訊】(美國之音記者：蕭洵2006年10月13日華盛頓報導)孟加拉國經濟學教授穆罕默德.尤努斯通過自己創辦的農村銀行，以不同於常規的小額貸款方式為無法申請傳統銀行貸款的窮人提供創業發展幫助。星期五，尤努斯和他創辦的農村銀行被授予2006年度的諾貝爾和平獎，以表彰他們從社會底層推動經濟和社會發展的努力。

*尤努斯及其銀行得獎*

穆罕默德.尤努斯常被人稱作“窮人的銀行家”。他通過自己在30年前創辦的格拉明農村銀行，為社會最底層的窮人，尤其是貧窮的婦女提供小額貸款，讓他們逐步走出貧困的陰影。如今，已經有數百萬孟加拉人因此擺脫了貧窮狀態；尤努斯和格拉明農村銀行的小額信貸模式也得以推廣，為許多國家和地區對付貧窮提供了借鑒。

尤努斯在消除貧窮努力中的過人之處，就是他採用所謂的“小額貸款”形式，為那些生活在社會底層，無法從傳統銀行得到貸款的窮人們提供小數額貸款，為他們提供經營各種謀生手段必需的資金。

*投筆從商*

1974年孟加拉國發生的一場毀滅性的饑荒讓當時還在教授經濟學的尤努斯改變了想法。他在一次大學實地考察旅行中，目睹了災難帶來的殘酷影響。尤努斯感到僅靠書本上和課堂裡的那些經濟學理論，很難真正幫助到那些生活在貧窮狀態中的絕望的人們。

尤努斯最初提供給一群鄉村婦女的貸款僅有27美元。尤努斯的打算很簡單，就是給那些赤貧的人們提供經營謀生手段所需要的資金。尤努斯相信，如果能夠得到一點小小的幫助，即便是最窮的人，也能夠做到自謀生路。

最初實驗性的嚐試相當成功。1976年，尤努斯創立了他的格拉明銀行。窮人們可以從這個農村銀行裡申請到小額貸款，而且他們並不需要提供任何抵押。

這個農村銀行有意將大多數貸款提供給貧窮的婦女。這些婦女可以用這筆錢做些小生意，例如開個街邊攤點，養些家禽，開墾一小塊耕地，或者在村子裡開個電話亭。這些婦女做這類小買賣需要的資金對於傳統銀行來說實在是小得不屑一顧，但是她們自己卻連這一點錢都沒有，而且她們也沒有資格從銀行借到甚麼錢。

*650萬借貸者多是婦女*

尤努斯在今年早些時候訪問位於美國波士頓的塔夫茨大學時，解釋了為甚麼他把這些婦女選作貸款對像:

“我們把重點放在婦女，是要做出一種反應。傳統銀行是不公平的。一個金融體系怎麼能夠拒絕占世界人口三分之二的人呢？看來有些地方出了錯。我們必須設計出一個可以包容所有人的金融體系。信用應當被視作人的權利。”

尤努斯和他的銀行很快在孟加拉這個世界上最貧窮的國家家喻戶曉。他的格拉明銀行至今已經有650萬個借貸者，其中多數仍然是婦女。

格拉明農村銀行的模式也很快在世界各地被廣泛借鑒。小額貸款目前已經成為全球各國，尤其是發展中國家對付貧窮的一種方式。

*信用組內相互擔保*

這種貸款發放不需要借貸者提供抵押擔保。銀行通過聯合責任的方式約束借貸者：通常十來個借貸者結合成為一個信用組，他們之間相互承擔貸款擔保；任何一個成員出錯，其他所有成員都要受罰。這種方式相當有效，總體來看，這類貸款的償還率高達95%以上。

提供小額貸款的機構有非政府機構(NGOs)、合作體、非銀行金融中介，以及商業銀行等。目前全球已經有一萬多個這樣的機構，資金總額超過70億美元。其中多數規模都非常小，客戶數量不超過兩千五百人。

*利率高 還款週期短*

但是這類小額貸款的全球平均利率達到35%，遠高於傳統銀行系統的貸款利率。這是因為提供小額貸款的機構規模太小，而行政花費則偏高。另一個導致利率較高的原因是這類貸款以星期計的還款週期。

目前，全球範圍內有大約一億人可以申請小額貸款。雖然大多數借貸者是婦女，但是一些研究顯示，這些由婦女借貸並償還的貸款，事實上常常被男性拿去使用。

儘管如此，這種打破常軌的借貸方式拓展了全球範圍消除貧窮的途徑。亞洲發展銀行南亞小額貸款負責人夏爾瑪說，尤努斯摒棄常軌，在消除貧窮上另闢蹊徑:

“這是個了不起的啟發。尤努斯博士讓人們對銀行有了煥然一新的看法。在他率先採用小額貸款之前，人們的觀念大體只是通過救濟和捐贈的形式幫助窮人。他還要應付人們關於窮人用不起銀行的陳舊觀念。”

星期五，當挪威諾貝爾委員會宣佈將2006年的諾貝爾和平獎頒發給尤努斯和他的格拉明銀行後，挪威諾貝爾委員會主席丹博爾特.姆喬斯說，尤努斯通過他的信貸計劃改變了窮人的生活狀態，同時還將有助於建立民主、加強人權。