【大紀元4月14日訊】〈自由時報記者李靚慧╱專訪〉民眾手中多少都有一點閒錢，但要如何讓這點閒錢，能夠獲得更大的資本利得，每個人卻有不同的方式，新竹商銀苗栗分行高級資深理財顧問邱淑菁建議，民眾與其四處打探投資資訊，不如回歸原點，從釐清個人理財目的著手。

邱淑菁指出，根據她的觀察，一般民眾理財目的不外乎是「退休養老」、「子女教育」、單純的投資等，基本上針對各類不同的理財目的，銀行均有不同風險等級的商品，可供民眾選擇。舉例來說，目前1年期定存利率僅有1.6%左右，如果為了退休養老，這樣的利率明顯偏低，因此，她建議民眾可以購買投資型保單的方式，建立個人的「台幣貨幣帳戶」，由於投資標的為10年期公債，使年報酬率可提高為2.8%至3.5%。

如果投資的目的是為了替子女累積教育基金，邱淑菁表示，不妨可採用定期定額投資共同基金的方式，或是為子女購買儲蓄保險，大多能穩健的提高資產收益，以儲蓄保險為例，經複利增值方式來計算，報酬率可提高為2.4%至3.3%。

如果只是單純地要將資產進行投資規劃，標的選擇性就多了許多，一般的理財專員大多會建議民眾購買海外基金，再針對投資股票型、貨幣型、債券型等基金，或是不同產業類型基金，還要進一步評估民眾的風險承受度而定。

邱淑菁強調，近來有許多銀行已將客戶投資績效，特別是「客戶的資產是否增加」，納入理專的績效考量中，使得過去理財專員為了業績，強迫銷售客戶商品的做法大幅減少，讓民眾有更大的選擇空間，可依據自身的需求慎選商品。值得注意的是，由於財富管理業務競爭激烈，各銀行的銷售商品大同小異，她也再次提醒民眾，部份銀行辦理「投資加碼」的活動，提供購買投資商品即可獲得定額的定存利率加碼優惠，應是值得有投資需求的民眾多加利用的工具。

至於邱淑菁是民國86年進入新竹商銀服務，以優異的業務表現，於2年前經過行內遴選及主管推薦，開始擔任理財專員工作，專為該行資產達200萬元以上客戶，提供最佳的理財規劃。