【大紀元3月25日訊】
　　1）瞭解基本年金的意義

　　你也許無法瞭解年金中的許多專用語，但你還是應該瞭解年金的基本運作方式。簡單的說，年金是由保險公司提供的延稅投資產品，其目的是提供退休後長期生活之用。

　　年金提供許多優勢，是其它許多投資產品無法提供的。近年來年金深受歡迎，再加上這一、兩年來由於嬰兒潮人士，近退休年齡愈來愈多，及保險公司之間的互相競爭，使得年金也改善了許多。下述幾點是年金最吸引投資者的重點之處。

延稅成長；
不需經法律認證手續；
保本投資於股市；
將您的投資轉存一輩子的收入。

　　基本來說，年金有三大形式：
固定年金、活動年金、指數年金，三種各有其特性；
以時間來說：有即時年金與緩期年金，時間可1年到10年、15年不等；
以存入方式：一次存入，定期存入。
　　
　　2） 確知您買年金的目的, 年金可用於下列目的：

提供每月的收入來源，補足每月生活所需；

長期的延稅投資；
取代人壽保險；
交付遺產稅之需；
提供一輩子的收入來源；
作為緊急費用。

　　不論您的需要是甚麼，年金可以幫助您達到您的財務目標。您可與財務顧問或年金專家洽談，做個完善的分析。

　　3） 投資年金安全嗎？

　　過去幾年來，保本、安全、成為為投資中非常重要的字眼，決定您的風險承擔度是投資用重要的一環。歷史只告訴我們長期投資在巿場的回收收一定是較高的，然而妥善的資產分散，及定期的調整投資組合是決定投資成果的重要因素。您要先瞭解自己的財務上及精神上能承擔多少的風險，您要定時的與您的財務顧問審視您在年金中的投資是否需要適時的調整一下。

　　4） 保守型－固定年金

　　給您固定利息的回收，並有保證最低利率，這是簡單的年金，它類似CD，一般固定年金比CD略高，CD是銀行發行，由FDIC保證。而固定年金是由保險公司發行及保證。

　　5） 投資型一浮動年金

　　浮動年金提供多種形式的選擇，有多種的基金組合，包括股票、債券、綜合式的、海外股票等等。它的回收是根據市場情況及所選定的共同基金而定。現在的年金大都有保本的選擇。浮動年金較為覆雜、因為它綜合了保險與投資一起。它的費用包括了保險費，管理費，及基金費用。90年代市場興旺，許多投資者的回收很好，但當市場大跌後也跟著大跌。經這一、二年許多年金都提供了保本投資，就是說，即使市場多年大跌，到期時您的本金都保險的。這使得許多對投資股市有興趣，卻又怕虧本的投資者可安心的。

　　6） 綜合型一指數年金

　　它介於固定年金與浮動年金之間，下限是有定值的基本回收，上限是市場的指數浮動的，它適合想參與股市，但不願冒太多風險，所以屬於中間型的。

　　7） 不虧本的投資

　　年金受歡迎，您可能會聽到許多人告訴你不同的意見與觀點，有些人認為年金很好，有些人認為股票最好，賺錢最多、最快。雖然年金是唯一不賠本的投資，但也不一定適合每個人。投資一事是見人見智，沒有一個產品是十全十美的，只是看個人所需不同而已。

　　我個人認為在準備個人的退休金中都應該有一部份是放在年金。您可安心的知道，當您或家人需用錢時，這筆錢是可能會多但是不會少的。在這無法確定的的將來，擁有一些財務上的保障也是不錯的。

　　如需詳細資料，或需要幫助審核您已有的年金，請與南茜女士聯繫，電話：281-923-6727。(//www.dajiyuan.com)