【大紀元2月6日訊】（大紀元記者何慧明編譯報道）最近的澳洲統計局數據顯示，澳洲人近幾年來首次減少家庭消費，增加儲蓄，聖誕節的購物支出有所克制和減少。但是，隨著假日的結束，很多澳洲人現在仍要面對的是各種各樣的帳單和如何去支付這些債務的問題。據瞭解，澳洲人的債務水平還在上升，而且利率的上升會影響人們償還債務的能力。

據時代報報道，統計局的數據顯示，去年12月經季節調整後的零售數字下降了0.3%，這是在11月下降0.2%和10月下降1.2%後的連續第三個月零售額下降。儘管，澳洲人的消費依然比收入多，但統計局的數據顯示，澳洲人在過去兩年多來，存款比率第一次慢慢地朝著正的方向走。財長科斯特洛表示，這種消費下降「並不是不受歡迎」。

但是，澳洲人對減少私人債務到底有多認真呢?據最近一項由銀西（BankWest）銀行所委託，由Newspoll進行的研究發現，澳人對於減少債務的決心多停留在口頭上，而少有實際行動。這一調查發現，大約150萬澳洲人的個人債務超過5000澳元。(這裡指的是個人貸款和信用卡欠債，而不包括貸款購買的有希望升值的資產，例如，房子等)。這些人當中，95%的人認為付清債務是其當務之急，儘管是當務之急，但是60%的人卻表示他們現在無力償還這些債務。正如銀西銀行發言人亨特（David Hunt）指出，不是澳洲人沒有察覺到債務水平的上升，是他們缺乏能力或意願去面對這一問題，去解決這一問題。

該調查正好和政府以及金融服務行業下決心要提升澳洲人的財務知識水平同步，債務管理和儲蓄是教育澳洲人如何管理好他們的金錢的兩個重要的課程。

研究公司Cannex最近指出，消費者通常不瞭解那些債務所需的實際花費，因此並不急於盡可能快地去妥善處理和償還。那些所謂的「零利率」貸款和信用卡花費正是需要進行教育的兩個關鍵領域。

Cannex常務董事威爾林克（Andrew Willink）指出，現在大零售商為顧客提供長達18個月的所謂「零利率」貸款購物是一個很普遍的做法，但是他們沒有披露利息實際上已經打進了商品的銷售價格。另外，如果顧客不在「零利率」貸款期結束之前償還全部的貸款，消費者將會面臨支付更高的利息。至於信用卡，Cannex一直敦促信用卡提供者披露總花費的比較表，就像房屋貸款所要求的那樣。威爾林克認為，現在消費者自己很難比較各種各樣的信用卡，因為除了利率之外，還有各種各樣的費用增值和其它的一些因素。

如果信用卡提供者披露信用卡的年度總費用的話，消費者可能會震驚地發現，一些信用卡的費用高達到30%到40%。債務水平上升的其中一個原因是，低利率和強勁的經濟形勢令許多澳洲人對他們的借貸過於樂觀。特別是對房屋擁有者來說，個人債務的上升在某種程度上已因為資產的增值而得到抵銷。

但值得注意的是，澳洲家庭債務現在已達家庭可使用收入的140%，而2003年是135%，1990年僅是50%。這意味著家庭債務償還率在去年的後期達到7.5%，這聽起來好像不是很多，但大家還記得在1989年許多貸款者所經歷的痛苦，當時的償還率只不過是7.9%。儲備銀行一再警告，貸款者對利率的進一步上升特別脆弱，我們不需要利率返回到17%或18%的高水平，就可以發現許多貸款者償還貸款是有麻煩的。

AMP的資產投資首席經濟師奧利弗（Shane Oliver）指出，作為一個國家，澳洲對於債務變得非常樂觀，當家庭借貸在上升的同時，公司和政府卻在減低他們的債務水平。在過去十年，奧利弗認為，企業和公司從貸款者到沒有借貸，有的更成為了小貸款提供者。

企業和公司因為贏利的大幅上升，可以不用借貸去擴展他們的業務。政府卻受益於興旺的稅收，既使在最近減稅以後，政府在個人所得稅、公司贏利稅和GST消費稅的收入仍是大幅上升，奧利弗說，所得稅仍然超過家庭總收入的12%，再加上GST消費稅，家庭所承受的繳稅水平非常高。所以雖然家庭的借貸在上升，但沒有人擔心全國的整體儲蓄水平。

儘管如此，這對家庭是不利的。奧利弗認為，消費者比以前借得更多的其中一個原因是，他們在整體經濟中所佔的份數比以前少了，而政府和公司所佔的份數卻比以前多了。薪水在國民生產總值中所佔的比例下降，現在是過去45年以來的最低水平。和普遍觀點不同的是，家庭債務的上升並不是因為所有的人都瘋狂的消費，而是因為家庭在國民生產總值中所佔的低比例和高繳稅率影響了人們的儲蓄能力。這意味著，除非薪水有一個較大的提升或減少家庭稅務支出，不然的話，第一個承受利率上升之苦的將是消費者，而不是公司企業。減輕這一痛苦的關鍵在於，更好地瞭解自己的債務水平，目前的花費，並作出嚴格的計劃使債務得到控制。

(//www.dajiyuan.com)