【大紀元12月3日訊】卡奴問題在臺灣存在已久，循環利息之高，讓時下許多喜愛先消費後付款者大吃不消。直至最近，有政治人物為臺灣逾百萬人數的「卡奴」抱不平，決定提案修法，將信用卡循環利率由一八％降至一○％，對卡奴而言或許是一大福音。調降利息「也許」立意良好，但能解決多少卡奴問題，仍有待商議與觀察。

臺灣的消費觀念與方式，在某些金融機構與媒體廣告的推波助瀾下，著實有許多扭曲之處。例如：辦現金卡「算是」有貸款紀錄的，怎麼會「得意」呢？過多的消費是一種奢侈，怎麼會和「年輕活力」有關係呢？借錢是不得已而為之，和「高尚」又何干呢？即便是借錢還錢也只是一種基本處事道理，談不上什麼高道德標準。

有的人主張，消費可以刺激經濟，帶動經濟成長，因此大力鼓動消費。殊不知，不必要的消費反而是種浪費，借錢從事不必要的消費，只是肥了別人荷包，瘦了自己錢包。

打個比方，若是國人在臺灣消費，就好像家裡的人跟家裡的人買東西，結果家庭總收入還是沒成長，只是錢在誰手上的問題。如果是出國消費，無異就像把家裡的錢給了別家的人，家裡的錢愈來愈少。唯有讓外國人民願意至臺灣投資、消費，恐怕才真的能帶動整體經濟成長，這才是比較好的消費帶動經濟的型態。

一八％卡債利息算高算低？也許沒個客觀標準，但要是做個民調，相信回答「高」的民眾肯定遠高於回答「低」者。立法調降利息，「也許」是一種遲來的正義，也或許能暫時讓卡奴鬆一口氣，但更重要的問題沒正視，恐怕只是欠多欠少的問題。

首先，部分銀行發卡浮濫，資格審核不嚴，是其一。特別針對是尚無穩定收入但消費力龐大的族群，是否發予信用卡（或現金卡），額度多高，都應該有個明確而嚴格的審核標準。

大力鼓吹消費的觀念，是其二也。虛華的廣告內容、「消費刺激經濟」的迷思，都直接間接促成了不當消費的問題。部分政治人物、明星偶像的崇拜名牌、名車，也是不當示範。不過，近來許多金融機構們也意識到卡債呆帳的嚴重性，廣告有漸趨中肯之勢。

最重要的，消費者自己的觀念與意志是關鍵因素。即使外在誘因不小，錢是自己的，管不好可不能全怪別人。在這個出門就得消費的時代，如何學習好財務管理、不趨勢從眾，恐怕才是真正的治本之道。但這麼重要的議題，我們的學校卻都沒有教…

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