颱風洪水險 為家當避險

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【大紀元7月12日訊】(自由時報記者黃美惠報導)敏督利颱風引進強烈西南氣流,餘威重創中南部,釀成生命、財產嚴重損失。此時又是颱風時節,民眾如不希望一生辛苦白費,產險業者建議,透過產險商品予以避險,妥善為「家當」規劃保險,一旦真的發生事故,也能儘速獲得理賠、重建家園。

台灣每年都會面臨颱風侵襲,這次敏督利颱風造成72水災,汽機車、住家慘遭惡水滅頂者比比皆是。可惜的是,不論車子或房子,民眾投保颱風洪水險的比率僅3%,財產損失之際,能夠獲得保險理賠重建家園者,簡直微乎其微。

泰安產險協理陳嘉文表示,颱風洪水險本身不是主約,以汽車為例,需先投保車體損失險才能額外附加;以住宅為例,也需先投保住宅火險再另外附加。

其次,政府必須發佈陸上颱風警報,所造成的損失保險公司才予理賠。

富邦產險副總經理陳伯耀舉例,以去年全台約580萬輛汽車為例,投保車體損失險約60萬輛左右,其中只有1.9萬輛附加颱風洪水險,比重僅3%,所以大多數泡水車主,都得自掏腰包修車。

不少民眾也以為車子保了「全險」,不論颳風下雨都不愁,但這個認知並不正確。

業者表示,全險包括了車體損失險、竊盜損失險及第3人責任險,除了這3項要保內容外,是「全不理賠」,民眾的觀念一定要釐清。

陳嘉文指出,一般車子附加颱風洪水險,費率以車體損失險保額的0.9%計算,以保額50萬元的車體險為例,附加颱風洪水險的費用約4500元。

不過,車主也經常抱怨,為了防阻颱風水災,得先花上好幾萬元保費,買車體損失險,所以投保意願往往不高,為此國內車險龍頭富邦產險,推出「泡水車補償損失保險」,是市面上唯一可單獨出單的颱風洪水主契約。

住宅附加颱風洪水險方面,蘇黎世產險經理徐玉珍指出,產險公司的承保保額,是以火險保額的80%為限,且會依據地區、住家建築結構及樓層等條件來訂定保費,並有自負額設計。

徐玉珍提醒民眾,颱風水災除損毀不動產外,動產損失也很慘重,最好於火險條款中另外加保。

火險不僅承保不動產,對於家具、衣服、音響、電器等動產也可加保,以台北市2樓以上住家投保動產100萬元為例,1年保費約2000多元。

值得注意的是,颱風洪水險只對颱風或洪水「直接」導致的損失賠償,如果因為颱風累積過多的雨量,引發土石流,土石流侵入房屋造成損害,產險公司則不負擔理賠責任。

此外,在某些情況下,保險公司也會拒絕承接業務或有加費要求。

例如住宅或愛車常處於颱風高危險區,如低窪、山坡地或鄰近河川地等,保險公司為避免「逆選擇」、違反保險精神,一般承接意願不高。

產險業者也提醒投保颱風洪水險的民眾,一旦發生事故,不論是汽機車或房屋受創,都應在5日內聯絡保險公司進行後續處理事宜。

第一產險協理林仲修表示,汽機車泡水時,千萬不要試著發動,否則泥沙可能被吸入而損害引擎,且應趕快把車子拖到修理廠。

陳嘉文也說,在清理家園前,應先和保險業務員聯繫,或趕緊拍下照片、列清單存證,作為後續理賠證據,以免產險公司人員趕到時,大水已退,證據保全不足。 (//www.dajiyuan.com)

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