編者的話：德國高校大部分專業在十月起的冬季學期開學。因而九月份是外國學生入學的高峰時期。剛從國內來的中國留學生如何能更快地處理好自己在德國起步的各項事宜呢? 從這期大紀元開始我們將針對如何在德國上醫療保險， 辦理銀行開戶,有哪些便宜電話等話題進行一系列介紹。如果您有什么好的建議和經驗，別忘了和中國同胞一起分享，歡迎來信,投稿請寄editors-europe@tvsmo.com。

大紀元記者楊紅峰德國報道

雖然幾乎每個來德國的中國人都會帶足可能要用到的藥品，但誰又能保證在他鄉不會出一些意外事故呢。 在德國這樣一個人工費極高的國家, 沒有醫療保險就意味着面臨傾家蕩產， 打道回府的可能。2001年5月,前武漢體育學院運動系的任遠在停掉醫療保險准備回國的二周內遭遇生命危險的故事可能大家還記憶猶新,而在沒有保險期間碰到交通事故的也是大有人在。 所以上醫療保險是進入德國首先要做的事情之一， 而且宜早不宜遲。我們请德国科技人員醫療保險公司TK 薩克森州的負責人迪澤扣先生和專門負責大學生醫療保險的帕博斯特先生和大家先谈谈医疗保险的概况，以后我们还要逐一介绍大家感兴趣的医疗保险公司。

[帕博斯特]要談到如何上保險, 我們得先說說德國醫療保險公司的种類：

德國的醫療保險公司分為國立的（Gesetzliche Krankenkasse）和私人（Private Krankenkasse）的兩種。 在德國國立醫療保險公司有四百多家，投保人數列前十名的公司有:

1.Barmer 醫療保險公司，投保人數為561万；
2.DAK (Deutsche Angestellten Krankenkasse) 德國就職人員醫療保險公司，在保人數為499万；
3.TK (Techniker Krankenkasse) 科技人員醫療保險公司, 在保人數為344万；
4.AOK Bayern, AOK 巴伐利亞醫療保險公司，在保人數：316万；
5.AOK Baden-Wuerttemberg, AOK 巴符州醫療保險公司，在保人數 291 万；
6.AOK Rheinland, AOK 萊茵地區醫療保險公司，在保人數 178 万；
7.AOK Niedersachsen，AOK 下薩克森州醫療保險公司，在保人數 160 万；
8.AOK Sachsen，AOK 薩克森州醫療保險公司，在保人數 156 万；
9.AOK Westfalen-Lippe，AOK 威斯特法倫－利珀醫療保險公司，在保人數 142 万；
10. KKH (Krankenkasse des Handels), 商務醫療保險公司，在保人數為 137 万；

AOK 意為 Allgemeine Ortskrankenkasse, 公眾地方醫療保險公司，4－9列出的保險公司雖名字相近，但它們之間卻是相互獨立，各自為政。每個AOK管理机构不同，保險金額也不同。

私人醫療保險公司就更多了，下面只列出了最大的几家：

-Allianz, 安聯保險公司
-DKV (Deutsche Krankenversicherung), 德國醫療保險公司
-DeBeKa醫療保險公司
-Hallesche Krankenversicherung醫療保險公司

[迪澤扣]德國法律規定：三十歲以下學期數在十四個學期之內的的大學生必須在國立醫療保險公司上保險。三十歲以上及超過十四學期數的學子自愿上保險，可以在國立醫療保險公司上，也可以在私人保險公司上，當然也可以不買醫療保險。

從2003年10月1日起，三十歲以下并不超過十四個學期數的大學生保險金額是國家統一規定的 54.52 歐元，其中醫療保險為 46.60 歐元，護理保險為 7.92 歐元。

– 為什么三十歲以下的大學生必須在國立保險公司買醫療保險，而三十歲以上大學生就不用呢？

[帕博斯特] 据德國“社會法（Sozialgesetzbuch）”的明文規定，未滿三十歲的大學生要（在社會福利方面）受到一定程度的保護和保障。而三十歲以上的人，應該知道如何關照自己了。所以對三十歲以上的人是醫療保險全憑自愿。

– 為什么醫療保險中還必須加上護理保險呢？

[帕博斯特] 醫療保險分成兩個部分：一個是醫療保險，一個是護理保險。前一個大家可能都比較清楚，主要是指醫藥費和治療費。但當一個人病得很重時，就不只是一個治療的問題，可能還要有人來照顧：要有人來為患者換衣，洗澡，送一日三餐，這些工作不僅需要在患者住院時有人做，如果在家療養期間沒有恢复到能自己照顧自己的程度的話，也要有人來上門服務。這不光對于遠离家鄉，在德國沒有親朋好友的外國學生來講很有必要的。就是對有家有口的德國人也是必不可少的，因為其它家庭成員還有養家糊口的重任，不可能長期呆在醫院或家里照顧病人。有了護理保險，這筆費用就由保險公司來支付。所以德國法定，護理保險須得上。

– 如何知道哪個國立醫療保險公司就是我要的那一個呢？

[迪澤扣] 各國立醫療保險公司為三十歲以下的大學生所提供的保險可以說95％都是相同的。大學生交的保險金額也都一樣。但其提供的服務質量卻可能千差万別。
如果我現在要選擇保險公司的話，首先，要選擇一個全德國泛圍之內都能隨時找到其服務部門的公司。如今信息時代，今年在這個城市學習，可能明年就去其它州了。全德泛圍的服務机构可以使自己可以不受地點的約束而享受同樣的服務。其次，要找一個具有好的醫療保險咨詢的公司。有些公司在大學校園內設立了辦公地點。在那儿不僅可以得到有關健康的咨詢，對您打工期間的醫療保險問題及打工的限制等，都有專人解答，幫助出主意。

[帕博斯特] 如果已有一張德國的大學入學通知(Zulassung), 帶上護照，就可以申請醫療保險。在申請醫療保險時，別忘了向保險公司要一份給大學外辦的證明信: 免費取藥證明（Zuzahlungsbefreiung）。

這次我們主要請TK談了三十歲以下的來德留學生如何申請國立醫療保險公司。下次由帕博斯特先生談談超過三十歲或已進入第十五個學期的中國學生選擇醫療保險公司有什么限制，要注意些什么。
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