【大紀元2024年09月15日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／吳蔚溪編譯）買房可能是一生中最大的一筆開支。既然開支這麼大，你肯定希望把付款金額儘量降低。對比多家抵押貸款機構的利率和費用，可以幫你找到最好的交易。

但是，向多家抵押貸款機構申請明智嗎？比較不同的利率的確可以幫你降低付款。但這樣做會對你造成傷害嗎？這個問題的答案並不完全明確。

為什麼你應該向多家抵押貸款機構申請

沒有看到其它報價，你就不知道是否得到了最好的交易。雖然法律對抵押貸款公司可以賺取的利潤有所限制，但即使是半個百分點的差異，也可能為你節省數千美元。

用這個（mortgage calculator）看看每種利率為你省多少錢。

除了利率不同，貸款機構的貸款結構也不相同。你需要對比利率和結算費用，選擇最適合自己的選項。

如果你的貸款期限較長，選擇較低的利率而非低結算費用是更明智的，因為從長遠來看，你支付的利息會比結算費用高得多。但如果你只打算持有房產幾年或者計劃以後再融資，那麼免除結算費用可能是一個明智的選擇。

只有你最了解自己的情況。如果有多家抵押貸款機構爭取你的業務，選擇最符合自己目標的那家。

你應該聯繫多少家貸款機構？

根據消費者金融保護局（CFPB）的建議，明智的做法是至少比較三家貸款機構。這會為你提供理想的組合，比如：

• 貸款類型
• 利率
• 費用

這也能讓你找到最符合需求的貸款。

貨比三家在經濟上也是划算的。根據房利美的研究，向多家貸款機構申請貸款可以幫助你每年節省600到1200美元。

但最終節省多少取決於你的財務狀況。這包括：

• 信用歷史
• 抵押貸款類型
• 貸款金額
• 首付款

讓抵押貸款機構知道你在貨比三家

讓貸款機構知道你在收集其它公司的報價可能會使你更有優勢。知道多家貸款機構在爭取你的業務，會促使他們在為你制定貸款方案時更加積極。

現在是網絡貸款經紀人時代，有預資格和預批准服務。你可以利用這些工具，在不提交正式申請的情況下找到最好的利率。

讓多家貸款機構報價

給房屋貸款，需要做些功課。不管有多少家貸款機構給你報價，你都需要採取一些基本步驟才能得到最好的貸款。

了解貸款利率

首先要研究當前的全國貸款利率。房利美可以幫你。他們每天都發布當前的利率。

但給你的貸款利率取決於一些你的資格因素。這些因素包括你的：

• 債務與收入的比例
• FICO信用評分
• 抵押貸款類型

詢問多家貸款機構，看看他們公布的利率是多少。在開始申請過程之前了解市場，這有助於你做出決策。

申請貸款需付費嗎？

有些貸款機構會收取貸款申請費。這費用可能是可以商量的，也可能不行。在申請之前，問一下幫你貸款的人是很重要的。

有些貸款機構會無條件免除申請費，而有些雖然免除申請費但會增加承保費。

需要注意的是，貸款機構對費用的叫法不一樣。有些貸款公司把申請費稱為處理費或起始費。

一定要問貸款機構這個費用是什麼，是不是可以免除。

使用預先批准或預審資格

通過使用預批准或預資格，可以避免申請費，也不用正式申請。這可以對你的財務狀況和信用進行基本評估。從而讓你了解自己可能符合什麼貸款條件。

有了預批准信，你就可以對房屋進行報價了。預資格評估不能幫你報價。

最重要的是，你在貸款領域已經進行了嘗試。你能看到自己大致符合什麼樣的貸款條件。

多個貸款申請與信用評分

查信用記錄可以是軟查詢也可以是硬查詢。申請貸款預資格評估通常是軟信用查詢，不會影響信用評分。

一旦你認真申請貸款時，就會進行硬信用查詢。在短時間內進行太多硬信用查詢可能會暫時降低信用評分。硬查詢記錄會在信用報告上保留兩年。

但是，信用評分模型會考慮到抵押貸款利率的比較。這是因為你只會為一套房子獲得一筆抵押貸款。規則是，如果你的信用在兩週內被多次硬查詢，所有查詢都被視為一次。

因此，在開始申請過程之前，請做好功課，這樣你就可以同時向不同的貸款機構申請。

多次貸款申請可能是有益的

你在申請貸款時，一定要確保不支付多次費用。還需要避免支付多次評估費用。在你決定之前，你應該縮小選擇範圍，選出你想要的貸款機構。根據符合自己情況的項目來篩選貸款機構。

原文：刊登於英文《大紀元時報》。

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責任編輯：韓玉#