【大紀元2024年09月01日訊】（Mike Valles撰文／大紀元記者原泉編譯）近年來，各種自然災害和極端天氣事件影響到越來越多的人，這些災害包括地震、颶風、洪水、森林大火和火山噴發，其中一些還威脅到人口密集的地區。這些事件和其它災害的頻繁發生，讓不同年齡段的人們開始考慮，他們是否能存到足夠的錢，享受舒適的退休生活。

直到最近，大多數人的退休計劃沒有考慮自然災害的可能性。現在，在制定退休計劃時，必須考慮到這個問題，以及如何對抗通貨膨脹、醫療保險和長期護理保險費用的上漲。

為前所未有的災害做好準備的另一個原因是，聯邦緊急事務管理署（FEMA）已經沒有資金來幫助受災民眾。 NBCNewYork 報導，截至8月15日，2024年已有19次氣候災害造成超過10億美元的損失。因此，FEMA只會為緊急需求提供資金，例如居住、基本需求和薪水，但協助屋主重建則需等待。

遠離潛在災區

美國有些地區比其它地區更易發生災害。美國退休人員協會（AARP）透露，許多老人正在向南方的這些地區遷移，而這些州的六個大都市區可能會經歷高溫、颶風和洪水。

一些南部城市，如德州奧斯汀，比1970年多了28天的高溫天氣。其中幾個城市：南卡羅來納州的默特爾比奇（Myrtle Beach）、北卡羅來納州的威明頓（Wilmington）、德州的休士頓（Houston），以及南卡羅來納州的查爾斯頓（Charleston）預計今年的損失將增加100.4%，預計到2050年，洪水損失將增加超過50%。

美國退休人員協會的報告稱，這些氣候變化的一個令人悲傷的事實是，美國有超過1.2萬人死於高溫，其中大多數為60歲及以上的人。極端高溫使得戶外運動變得困難且不明智，鳳凰城（Phoenix）是美國最熱的城市之一。

退休計劃必須考慮極端天氣事件

人們在規劃退休時需要考慮極端天氣事件或其它災難發生的可能性，這些災害也出現在之前沒有發生過的地區。

這些都是你為退休攢更多錢的原因，其中還應包括足夠的應急基金。你必須有足夠的錢來滿足日常需求，並支付帳單，但你還需要有一筆可觀的資金，應對極端天氣災害帶來的意外費用。由於這樣的事件可能會突然發生，因此建議將這筆錢放在退休帳戶之外，以避免罰款。

在自然災害頻發的地區，房屋保險費用持續上漲，有些保險公司甚至離開了災害頻繁發生的州，或者拒絕提供某些類型的保險。

計算退休成本

網上有許多退休計算器可用，有些比其它效果更佳。首先，你得知道需要多少錢才能退休。然後要考慮通貨膨脹，歷史上每年通脹率約為3% 。還要記住，當今美國人的平均壽命大約為80歲。

及早開始存錢

不要等到50歲以後才開始存錢，如果你在二十多歲或30歲出頭時就開始為退休儲蓄，複利的力量可以讓你多攢下數萬美元。你存錢時間越長，當你停止工作時退休帳戶的錢就越多。

個人退休帳戶（IRA）和401(k)s

雇主可能提供的兩種退休帳戶是個人退休帳戶（IRA）和 401(k)計劃。兩者都有供款稅收減免。有些雇主會根據一定比例匹配你的供款，最高可達一定金額，所以，你最好存滿公司匹配的額度。

這些帳戶要求你在73歲前開始提取最低提領額（RMD，許多退休計劃和IRA帳戶所有者在他們年滿72歲後必須每年提取的最低金額）。SmartAsset估計到2033年，提領年齡將提升至75歲，如果你在59歲半之前提取（有幾個例外），將被罰款。

這些退休計劃都有最高供款額——即使你有多個IRA或401(k) 帳戶。美國國稅局（IRS）表示，2024年，IRA的供款限額為 7,000美元，但如果你年滿50歲或以上，可再增加1,000美元。401(k) 的供款限額為每年22,500美元，但50歲或以上者每年可再追加$7,500。

羅斯帳戶（Roth Accounts）沒有RMD

IRA或401(k) 中的資金可以轉入羅斯IRA或羅斯 401(k)，這些帳戶的優勢在於沒有最低提領額（RMDs），允許你的資金繼續增長，如果你不要，還可以作為遺產贈予他人。轉入羅斯帳戶的所有資金都必須繳納稅款。

考慮設立健康儲蓄帳戶

健康儲蓄帳戶（HSA）結合了高自付（ high-deductible）的健康計劃和儲蓄計劃，未用於醫療需求的資金可以在退休時提取，且用於任何目的。

健康儲蓄帳戶（HSA）對某些人來說是一個極佳的儲蓄計劃，因為它提供三種儲蓄的方式。所有的供款都可以抵稅，用於合格醫療費用的資金不需繳稅，帳戶內的資金增長也可以免稅。此外，你的健康保險保費也更低，但請記住，你的自付額更高。

為應對極端天氣事件可能產生的費用，你需要立即開始存錢。你應該與財務顧問溝通，確保你的退休基金能夠滿足這些需求，讓你享有舒適的退休生活。◇

原文：刊登於英文《大紀元時報》。

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責任編輯：韓玉#